近期，有多位消費(fèi)者在黑貓投訴上反映，其本來(lái)想向中信消費(fèi)金融借貸，結(jié)果錢(qián)沒(méi)借到，銀行卡里的錢(qián)卻無(wú)故被劃走，追訴無(wú)門(mén)。

消費(fèi)者疑似遭冒充平臺(tái)詐騙

11月12日，有位消費(fèi)者投訴稱，信貸員打電話給他說(shuō)是可以貸款，添加微信后給他發(fā)了一個(gè)二維碼填寫(xiě)資料，提交后該信貸員以驗(yàn)證是否有還款能力為由要求銀行賬戶必須有20%的錢(qián)也就是4000元，結(jié)果錢(qián)轉(zhuǎn)進(jìn)去后就被劃走。信貸員聲稱走完流水后，會(huì)分兩次轉(zhuǎn)回來(lái)，又以銀行不過(guò)審為由讓客戶再轉(zhuǎn)入6000元才下款。

還有消費(fèi)者表示，其在10月22日，一位自稱是中信消費(fèi)金融有限公司的信貸經(jīng)理韓佳欣向其提供貸款5000元，結(jié)果該信貸員以需要解凍金為由，每次收取2500元，五次收了共計(jì)12500，最后不回信息。

另有消費(fèi)者表示，其接到自稱“中信消費(fèi)金融”的電話，問(wèn)其是否需要貸款，在得到肯定的回答后，信貸員聲稱需要2000元的流水線，但該消費(fèi)者只有1000元，在收了1000元后，信貸員又以性騷擾恐嚇威脅再交5000元，并誘導(dǎo)其拍“裸照”抵款。

粗略統(tǒng)計(jì)一下，僅過(guò)去兩個(gè)月，在黑貓投訴上就有10多條類(lèi)似的投訴。從消費(fèi)者投訴內(nèi)容來(lái)看，這些消費(fèi)者極有可能是遭遇了冒充消費(fèi)金融平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)詐騙。這樣看來(lái)，中信消費(fèi)金融似乎也是受害者。但問(wèn)題在于，詐騙分子是如何拿到用戶信息實(shí)施精準(zhǔn)詐騙的？

有位消費(fèi)者表示，其看到廣告后在中信消費(fèi)金融上申請(qǐng)額度，沒(méi)有通過(guò)，然后就有人加微信說(shuō)是中信消費(fèi)金融線下放款人員，可以幫忙下款，隨后以包裝流水為由，索要銀行卡信息，并轉(zhuǎn)賬78500元，結(jié)果銀行卡因?yàn)樯嫦酉村X(qián)被封。

顯然，在這一系列精準(zhǔn)詐騙背后明顯存在信息泄露的問(wèn)題。近年來(lái)，由于網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)信息泄露，導(dǎo)致貸款詐騙案頻繁發(fā)生。

依賴外部渠道存在信息泄露風(fēng)險(xiǎn)

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，消費(fèi)者平時(shí)網(wǎng)絡(luò)上留下的個(gè)人敏感信息，是信息泄露主要方式來(lái)源之一，還有一些不法分子通過(guò)專業(yè)軟件網(wǎng)絡(luò)技術(shù)盜取用戶信息。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)而言，部分信息還有可能是被中介機(jī)構(gòu)泄露出去的。

據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中信消費(fèi)金融無(wú)論是前期獲客，還是貸后催收，都十分依賴第三方機(jī)構(gòu)。

從用戶投訴的情況來(lái)看，中信消費(fèi)金融合作的助貸機(jī)構(gòu)涉及到省唄、小芽貸、桔多多、馬上消費(fèi)、分期樂(lè)等互聯(lián)網(wǎng)助貸平臺(tái)，而這些平臺(tái)同樣每家都背負(fù)著幾萬(wàn)條的投訴。

消費(fèi)金融公司聯(lián)合助貸機(jī)構(gòu)放貸，本意是想以此彌補(bǔ)自身流量缺陷，然而與助貸機(jī)構(gòu)合作卻存在信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。以桔多多為例，截至目前黑貓投訴上收錄了31892條投訴，其中大量投訴涉及到爆通訊錄，泄露隱私等問(wèn)題。比如近期有消費(fèi)者投訴稱，桔多多貸款逾期后，在其本人不知情的情況下，將逾期債權(quán)轉(zhuǎn)包給了一個(gè)三方公司，第三方公司聯(lián)合山西析州市析府區(qū)人民法院，凍結(jié)了其微信支付。

在貸后催收方面，中信消費(fèi)金融同樣依賴外部催收公司。中信消費(fèi)金融在今年5月公布《催收業(yè)務(wù)人力外包服務(wù)供應(yīng)商入圍項(xiàng)目入圍結(jié)果》顯示，深圳市法本信息技術(shù)股份有限公司、廣州嘉音訊通訊有限公司及廣州歡創(chuàng)人力資源集團(tuán)有限公司等三家機(jī)構(gòu)以每月每人1800元、1799元及1825.38元的價(jià)格中標(biāo)。

對(duì)于消費(fèi)金融公司而言，將逾期貸款的催收業(yè)務(wù)委托給第三方催收公司可以減輕內(nèi)部工作壓力。但消費(fèi)者信息經(jīng)過(guò)多輪流轉(zhuǎn)后，同樣面臨信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。而且由于消費(fèi)金融公司對(duì)催收公司的掌控力較弱，導(dǎo)致暴力催收頻繁發(fā)生。

值得注意的是，在今年6月份，中信消費(fèi)金融因?yàn)楹献鳈C(jī)制與合作模式存在不足，合作業(yè)務(wù)管控不到位；綜合利率等產(chǎn)品信息披露不規(guī)范；授信體系存在缺陷，授信審批環(huán)節(jié)不夠獨(dú)立；貸后管理不到位，個(gè)人消費(fèi)貸款被挪用于限制性領(lǐng)域等多項(xiàng)違規(guī)行為被監(jiān)管罰款120萬(wàn)元。（內(nèi)容來(lái)源|遠(yuǎn)見(jiàn)資本局）