2月7日消息，國家外匯管理局旗下《中國外匯》雜志最新一期的文章透露，包括財付通、支付寶在內(nèi)的第三方支付機(jī)構(gòu)，因開展跨境支付方面的違規(guī)問題被罰。

　　原標(biāo)題：【獨(dú)家】談虎色變 警惕網(wǎng)絡(luò)炒匯

　　作者：《中國外匯》記者榮蓉 王亞亞 章蔓菁

　　來源：《中國外匯》2018年第3-4期合刊

　　要點(diǎn)：

　　1．根據(jù)現(xiàn)行的監(jiān)管政策，任何機(jī)構(gòu)提供的外匯保證金交易都是違法的，任何機(jī)構(gòu)和個人參與這種交易也都是違法的。

　　2．支付機(jī)構(gòu)必須認(rèn)真審慎選擇商戶提供服務(wù)，如被利用成為網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺的幫兇，不僅會面臨包括刑罰在內(nèi)的嚴(yán)厲處罰，也要承擔(dān)民事賠償責(zé)任。

　　2017年7月伊始，多人舉報云南“萬世吉網(wǎng)絡(luò)炒匯交易平臺”（下稱“萬世吉”）參與者爆倉、投資者出金受限，萬世吉遂被當(dāng)?shù)毓膊块T立案偵辦。2018年1月最新消息，云南省檢察院已經(jīng)對萬世吉的15名組織者以“開設(shè)賭場罪”提起公訴。無獨(dú)有偶，近日，浙江衢州也成功打掉了一個以ACN為名的網(wǎng)絡(luò)炒匯詐騙平臺。

▲ 萬世吉網(wǎng)絡(luò)炒匯交易平臺

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，尤其是移動端APP應(yīng)用的推廣，投資者要想?yún)⑴c網(wǎng)絡(luò)炒匯異常便捷。殊不知，各種披著“互聯(lián)網(wǎng)金融”“證券指數(shù)”“外匯”“期權(quán)”“理財”等專業(yè)外衣的網(wǎng)絡(luò)炒匯“黑平臺”，就此設(shè)下層層陷阱，以高額收益為誘餌大肆騙取投資者的資金，嚴(yán)重?fù)p害了大眾的合法權(quán)益。

　　2017年11月，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布了《關(guān)于防范通過網(wǎng)絡(luò)平臺從事非法金融交易活動的風(fēng)險提示》，明確指出，從事外匯、貴金屬等杠桿交易的網(wǎng)絡(luò)平臺（含跨境）在我國無合法設(shè)立依據(jù)，金融監(jiān)管部門從未批準(zhǔn)，開展上述交易業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺均屬于非法設(shè)立，參與此類平臺交易的雙方權(quán)益均不受法律保護(hù)。然而，盡管監(jiān)管機(jī)構(gòu)對風(fēng)險再三警示，但仍不斷爆出網(wǎng)絡(luò)炒匯風(fēng)險案件。這表明，投資者對此類投機(jī)仍警惕不足，以身飼虎。

　　拆穿“偽裝者”

　　2017年，網(wǎng)絡(luò)炒匯頻頻東窗事發(fā)，從IGOFX外匯交易平臺中國區(qū)總代理卷款跑路，到云南萬世吉、浙江衢州ACN被舉報偵辦。這些網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺有一個共性，就是借用“互聯(lián)網(wǎng)+外匯”的概念，利用大眾對外匯市場、外匯交易普遍不了解的心理，打著“外匯買賣”的旗號，偽裝成正規(guī)合法的外匯交易平臺，迷惑普通交易者，設(shè)下“騙局”，以侵吞投資人的資金。

　　浙江衢州剛剛破獲的ACN炒匯平臺，就完整演繹了這一詐騙手法。ACN平臺是一個以炒匯為名的詐騙平臺，在全國各地發(fā)展二級代理商，代理商再通過虛假的QQ資料發(fā)展客戶；客戶將資金投入該平臺之后，代理商通過各種手段誘使客戶反復(fù)在平臺買進(jìn)、賣出交易，并收取平臺返還的每筆30美元的交易手續(xù)費(fèi)。在ACN平臺上，客戶的資金是以人民幣入場，既沒有真正進(jìn)入國際外匯市場，也沒有進(jìn)行所謂的外匯交易，而是進(jìn)入到深圳某公司開設(shè)的賬戶，并被轉(zhuǎn)移至其他用途。

　　而波及面更廣的云南萬世吉，則是一場升級版的網(wǎng)絡(luò)炒匯陷阱。萬世吉自稱是一家面向全球的國際化外匯交易平臺，實際上它只不過是一個通過向美國A公司購買網(wǎng)絡(luò)域名及服務(wù)器空間而搭建起的網(wǎng)絡(luò)交易平臺，且提供服務(wù)器空間的美國A公司并不涉及金融類服務(wù)項目。萬世吉以中文交易平臺向國內(nèi)開放，通過發(fā)展代理商，以“人拉人”的方式招攬會員、投入資金開展交易。萬世吉交易平臺自行設(shè)定所謂的“適時匯率”及各類外幣匯率走勢數(shù)據(jù)選擇幣種進(jìn)行交易和結(jié)算，人為制定“八單倍投”的交易規(guī)則，帶有明顯的賭博性質(zhì)。經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)測試交易了解到，在該平臺上所謂的外匯交易，并未產(chǎn)生真實的外匯買賣業(yè)務(wù)，只是把外幣作為噱頭，招攬投資者用人民幣進(jìn)行“買外幣漲跌”的一場騙局。

　　通過還原上述兩個案件可以看到，這些所謂的炒匯交易平臺，其本質(zhì)是自編自導(dǎo)的“黑平臺”，既沒有將交易真正接入到國際外匯市場，也沒有發(fā)生真實的外匯買賣交易，而是由“設(shè)局者”人為在后臺操作平臺，操作投資人的賬戶，操控整個交易。這些黑平臺是以“網(wǎng)絡(luò)炒匯”為誘餌、精心包裝了多層外衣的“偽裝者”。其早早設(shè)下騙局，而投資者從入金那一刻起，就已經(jīng)步入了陷阱。

　　網(wǎng)絡(luò)炒匯，就是借助網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的外匯保證金交易。外匯保證金交易又稱按金交易，屬于虛盤交易的一種，是投資者以自有資金作為擔(dān)保，參與的具有杠桿交易性質(zhì)的外匯合約交易。其主要特征是：投資者以獲取外匯交易盈利為目的，在實際投資一定數(shù)量資金作為交易保證金后，便可按一定的杠桿倍數(shù)將保證金金額放大，從而使實際進(jìn)行的外匯交易的合同金額超出投資者實際投資的交易保證金金額。

　　在我國，外匯保證金交易曾由銀行經(jīng)營，短暫發(fā)展了一段時間。后由于涉及主體經(jīng)營資格、經(jīng)營范圍、資金流動等多方監(jiān)管（如可能涉及銀監(jiān)部門、證監(jiān)部門、工商部門、外匯管理部門、公安部門等），而市場又缺乏統(tǒng)一規(guī)范，加之高杠桿交易自帶的高風(fēng)險導(dǎo)致市場風(fēng)險事件頻發(fā)，甚至出現(xiàn)了一些不法分子趁機(jī)詐騙等亂象，證監(jiān)會、外匯局、工商總局和公安部遂于1994年8月聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于嚴(yán)厲查處非法外匯期貨和外匯按金交易活動的通知》，明確：凡未經(jīng)批準(zhǔn)登記，擅自開展外匯期貨和外匯按金交易屬于違法行為；客戶（單位和個人）委托未經(jīng)批準(zhǔn)登記的機(jī)構(gòu)進(jìn)行外匯期貨和外匯按金交易，無論以外幣或人民幣作保證金也屬違法行為。1997年，證監(jiān)會又發(fā)布了《關(guān)于堅決查處非法境外期貨和外匯按金交易活動的通知》，明確對于非法從事境外期貨和外匯按金交易的各類非法公司，一經(jīng)查實，立即取締并沒收非法所得，構(gòu)成犯罪的，追究相關(guān)人員的刑事責(zé)任。對于從事這類非法活動的期貨經(jīng)紀(jì)公司，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，由各地證管辦（證監(jiān)會）上報證監(jiān)會后，一律取消其從事期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的資格。

　　近兩年，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行在線交易的外匯保證金交易模式代替了傳統(tǒng)的電話下單以及指令單模式，因此一批境外期貨經(jīng)紀(jì)商，甚至是懷有鬼胎的不法分子，借助網(wǎng)絡(luò)平臺技術(shù)大肆招攬投資者，參與“網(wǎng)絡(luò)炒匯”的投資群體也隨之不斷擴(kuò)大。鑒于民間炒匯愈演愈烈，而“爆倉”事件時有發(fā)生，2006年3月，銀監(jiān)會發(fā)布公告，明確未經(jīng)銀監(jiān)會許可，任何外國機(jī)構(gòu)不得在我國境內(nèi)宣傳、推介外匯交易業(yè)務(wù)，或通過互聯(lián)網(wǎng)向我國提供外匯交易服務(wù)。公告同時指出，投資者通過互聯(lián)網(wǎng)在外國機(jī)構(gòu)的交易網(wǎng)絡(luò)平臺上進(jìn)行的外匯交易行為，不受我國法律的保護(hù)。2008年6月，銀監(jiān)會又下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦外匯保證金交易有關(guān)問題的通知》，明確表示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦外匯保證金交易業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、信息科技系統(tǒng)風(fēng)險及客戶適合度評估不足風(fēng)險日益突出，市場需要進(jìn)一步規(guī)范，在相關(guān)管理辦法正式發(fā)布前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得開辦或變相開辦外匯保證金交易業(yè)務(wù)。

　　業(yè)內(nèi)人士對記者表示，根據(jù)現(xiàn)行的監(jiān)管政策，任何機(jī)構(gòu)提供的外匯保證金交易都是違法的，任何機(jī)構(gòu)和個人參與這種交易也都是違法的；即使這些機(jī)構(gòu)擁有境外的相關(guān)牌照，但未經(jīng)中國監(jiān)管部門批準(zhǔn)或備案同意，它在中國境內(nèi)提供外匯保證金交易也是非法的。目前，中國監(jiān)管當(dāng)局并未允許任何機(jī)構(gòu)可以在中國從事外匯保證金交易。無論是有正規(guī)經(jīng)營牌照的境外外匯經(jīng)紀(jì)平臺，還是人為操控的網(wǎng)絡(luò)炒匯“黑平臺”，當(dāng)前監(jiān)管部門都應(yīng)全面肅清網(wǎng)絡(luò)炒匯。

　　“排雷”第三方支付

　　網(wǎng)絡(luò)炒匯之所以得以快速蔓延、并在一時間成為“風(fēng)暴眼”，很大程度上在于“黑平臺”背后已經(jīng)形成日益完整的產(chǎn)業(yè)鏈條。監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，背后搭建“黑平臺”的網(wǎng)絡(luò)公司，可以提供從境外公司注冊、服務(wù)器搭建、海外牌照申請、平臺網(wǎng)站建設(shè)、后期數(shù)據(jù)處理等一站式的服務(wù)。

　　而在這一鏈條的搭建過程中，一些網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺往往將第三方支付機(jī)構(gòu)列為入金通道，利用第三方支付機(jī)構(gòu)合規(guī)意識相對薄弱且急于拓展商戶的心理，便利其對投資者匯入資金的暗箱操作。據(jù)了解，無論是在云南萬世吉一案中，還是在其他已被曝光的多起網(wǎng)絡(luò)炒匯“黑平臺”案件中，均出現(xiàn)了第三方支付機(jī)構(gòu)的身影。身處危墻之下，第三方支付機(jī)構(gòu)一旦稍有懈怠，便極易被這些披著合法外衣的網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺“拖下水”，甚至不排除在利益的誘惑下主動為其提供便利。

　　2017年以來，相關(guān)部門針對第三方支付機(jī)構(gòu)開展了跨境外匯支付業(yè)務(wù)的專項檢查，此次檢查暴露出部分第三方支付機(jī)構(gòu)在展業(yè)中的“高危漏洞”。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”原則，確保所拓展特約商戶是依法設(shè)立、從事合法經(jīng)營活動的商戶，明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動的，應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù)；支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保交易信息的真實性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隱匿交易信息；支付機(jī)構(gòu)要建立交易風(fēng)險管理制度和交易監(jiān)測系統(tǒng)，對疑似欺詐、套現(xiàn)、洗錢、非法融資、恐怖融資等交易，及時采取調(diào)查核實、延遲結(jié)算、終止服務(wù)等措施；支付機(jī)構(gòu)參與跨境外匯支付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具有真實合法的貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易交易背景；支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務(wù)”及“盡職審查”原則保證境外特約商戶的真實性、合法性；境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個人不得以虛構(gòu)交易獲取或轉(zhuǎn)移外匯資金，不得以分拆等方式逃避外匯監(jiān)管。但專項檢查結(jié)果卻顯示，一些第三方支付機(jī)構(gòu)存在超范圍經(jīng)營跨境支付業(yè)務(wù)、未按規(guī)定審核接入商戶背景、未按規(guī)定審核客戶身份信息、超交易限額辦理跨境支付、未按規(guī)定采集業(yè)務(wù)訂單信息以及未按規(guī)定報送異常情況報告等涉嫌違規(guī)問題。

　　截至目前，已經(jīng)陸續(xù)有第三方支付機(jī)構(gòu)因自身所存在的違規(guī)問題被開出罰單。其中，重慶市錢寶科技服務(wù)有限公司因未履行真實性審核職責(zé)，且協(xié)助部分企業(yè)和個人編造快遞物流信息、構(gòu)造網(wǎng)絡(luò)購物訂單交易信息，違規(guī)辦理對外付匯40多億元人民幣，已被暫?？缇惩鈪R支付業(yè)務(wù)資格；支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司因跨境外匯支付服務(wù)經(jīng)營范圍問題、跨境外匯支付服務(wù)國際收支統(tǒng)計申報問題，被處以罰款60萬元人民幣；財付通支付科技有限公司因未按照規(guī)定向有關(guān)部門報送異常風(fēng)險報告等資料、為非居民辦理跨境外匯支付業(yè)務(wù)未做備案，被處以罰款60萬元人民幣。

　　眼下，針對第三方支付機(jī)構(gòu)的“排雷”仍在持續(xù)。據(jù)媒體報道，2017年底，人民銀行深圳分行和濟(jì)南分行先后下發(fā)通知，要求各法人支付機(jī)構(gòu)根據(jù)公示的名單，逐一排查與涉嫌非法外匯交易平臺的合作情況，如存在合作，應(yīng)立即停止；同時，要求其完整保留與該平臺的所有交易數(shù)據(jù)和客戶信息等資料。兩份通知均給出了包含40家涉嫌非法的互聯(lián)網(wǎng)外匯交易平臺的名單，這其中既包括屬地在美國或中國香港的交易平臺，也包括屬地在廣東、深圳以及浙江等地的交易平臺。據(jù)了解，排查行動并不僅限于深圳和山東，只要是上述40家非法平臺所涉及的地區(qū)，均要進(jìn)行排查。

　　風(fēng)險警鐘長鳴

　　“黑平臺”的層層陷阱，少數(shù)第三方支付機(jī)構(gòu)的為虎作倀，讓眾多投資者難以招架。這些陷阱包括借著虛構(gòu)的境外金融背景來“拉大旗作虎皮”、用所謂的接受境外金融監(jiān)管為平臺背書、打著“躺著掙錢、穩(wěn)賺不賠”的旗號蒙蔽投資者。不少投資者因此蒙受巨大損失，甚至是傾家蕩產(chǎn)。浙江衢州ACN一案涉案金額300余萬元，犯罪團(tuán)伙通過代理平臺組織網(wǎng)絡(luò)炒匯業(yè)務(wù)非法獲利50余萬元；而在“升級版”的云南萬世吉平臺一案中，形成的損失更為巨大，波及范圍更加廣泛。投資者需先交納3萬、6萬、8萬元人民幣不等的注冊資金，以成為平臺的注冊會員，然后遵循“八單倍投”法操作。所謂“八單倍投”，就是第一單為6美元，如果會員第一單投注失敗，則需加倍投注第二單，如果失敗則繼續(xù)投注下一單，依此到第八單結(jié)束，1-8單累計4500美元，約折合人民幣3萬元。投注失敗就輸給了“平臺”，即便中間有任何一單投注成功，也要返回第一單6美元重新投注，每天可投注20手。這其中，會員贏的幾率非常小。此外，該平臺還向會員推出自產(chǎn)自銷的保險，每3萬元可選擇購買3300元、有效期30天的保險，并對外宣傳“穩(wěn)賺不賠”。云南省公安部門在偵查立案后發(fā)現(xiàn)，截至2017年8月，萬世吉交易平臺涉及云南昆明、曲靖、楚雄、紅河、麗江等地參與者5000余人，涉案金額達(dá)21億元人民幣。

　　此外，IGOFX、ItraderFX、恒星外匯平臺、GLO等網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺先后被曝出代理人卷款“跑路”。在觸目驚心的詐騙金額背后，是大量投資者的血本無歸和欲哭無淚。投資者紛紛表示，對參與網(wǎng)絡(luò)炒匯追悔莫及，卻已為時晚矣。

　　在不少專家看來，“黑平臺”所造成的惡劣影響還不僅僅限于給投資者造成的損失，還在于其利用大眾對外匯市場、外匯交易普遍不了解的心理開展違法活動，既擾亂了正常的金融市場秩序，也易引發(fā)群體性事件，給社會穩(wěn)定帶來隱患。

　　除了“黑平臺”之外，即便是有正規(guī)牌照的境外外匯經(jīng)紀(jì)平臺，其金融風(fēng)險同樣不可小覷。多位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，外匯市場是風(fēng)云驟變的專業(yè)投資市場，特別是在加入高倍杠桿后，風(fēng)險還會進(jìn)一步放大。普通人既沒有專業(yè)的風(fēng)險識別能力，也缺乏專業(yè)的交易操作技能，“暴利”可能頃刻間變成“爆倉”。

　　2017年11月，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布《關(guān)于防范通過網(wǎng)絡(luò)平臺從事非法金融交易活動的風(fēng)險提示》（下稱“《提示》”），明確指出，境內(nèi)機(jī)構(gòu)未經(jīng)我國金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)通過互聯(lián)網(wǎng)站、移動通訊終端、應(yīng)用軟件等各類網(wǎng)絡(luò)平臺從事外匯、貴金屬、期貨、指數(shù)等產(chǎn)品交易（含跨境），以及境外機(jī)構(gòu)未經(jīng)我國金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，通過各類網(wǎng)絡(luò)平臺為境內(nèi)客戶提供相關(guān)交易的，均屬于違法行為。

　　《提示》同時強(qiáng)調(diào)，目前從事外匯、貴金屬等杠桿交易的網(wǎng)絡(luò)平臺（含跨境）在我國無合法設(shè)立依據(jù)，金融監(jiān)管部門從未批準(zhǔn)，開展上述交易業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺屬于非法設(shè)立，參與此類平臺交易的雙方權(quán)益均不受法律保護(hù)。因此，參與此類平臺的投資活動面臨較大風(fēng)險。各類從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家金融法規(guī)，不得為此類非法金融交易提供服務(wù)。特別是支付機(jī)構(gòu)，必須認(rèn)真審慎選擇商戶提供服務(wù)，如被利用成為網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺的幫兇，不僅會面臨包括刑罰在內(nèi)的嚴(yán)厲處罰，也要承擔(dān)民事賠償責(zé)任。

　　此外，《提示》還呼吁：社會公眾應(yīng)認(rèn)清非法金融交易活動的本質(zhì)，自覺抵制高收益誘惑，增強(qiáng)自我保護(hù)意識，遠(yuǎn)離違法違規(guī)交易，謹(jǐn)防因交易違法造成自身財產(chǎn)損失，如發(fā)現(xiàn)違法犯罪活動線索，應(yīng)立即向主管部門反映或向公安機(jī)關(guān)報案。

　　在為相關(guān)部門重拳出擊網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺叫好的同時，一些業(yè)內(nèi)人士也向記者表示，外匯保證金交易盡管被監(jiān)管機(jī)構(gòu)多次叫停，但仍持續(xù)存在，說明市場是有需求的。目前，普通投資者可以參與商業(yè)銀行提供的外匯實盤交易，其不附加杠桿，風(fēng)險相對可控；而進(jìn)行了風(fēng)險壓力評測的專業(yè)投資者若希望參與更為專業(yè)的國際外匯市場交易，就涉及到我國金融市場進(jìn)一步深化改革的話題，期待相關(guān)部門能夠在“堵邪路”之后，還能為投資者“開正門”。