8月22日，繼建設銀行、中國銀行分別攜手阿里、騰訊，工商銀行、農業銀行先后聯姻京東、百度，交通銀行與蘇寧、蘇寧金融簽訂戰略合作協議，成為這一輪國有大行與互聯網巨頭戰略合作的“壓軸之作”。至此，五大國有商業銀行已與中國五大互聯網巨頭全部簽約，攜手邁進新時代。但銀行與互聯網公司的合作是謝幕于此次“壓軸”，還是登場于此次“壓軸”，主要取于銀行與互聯網公司的能從“搞事情”里得到些什么?

一、五大行與五大互聯網公司簽完協議，準備搞事情?

猶記當年銀行與互聯網公司兩句互懟的名言：“站在金融業門口的野蠻人、攪局者!”與“銀行若不改變，我們就改變銀行”。

然而這種互懟在2017年卻畫風大變，五大行與五大互聯網公司紛紛唯美牽手。

2017年3月28日，阿里巴巴、螞蟻金服與中國建設銀行宣布戰略合作。按照協議和業務合作備忘錄，雙方將共同推進建行信用卡線上開卡業務，以及線下線上渠道業務合作、電子支付業務合作、打通信用體系。未來，雙方還將實現二維碼支付互認互掃，支付寶將支持建行手機銀行App支付。

2017年6月16日，京東金融與中國工商銀行簽署金融業務合作框架協議。雙方的全面業務合作主要集中于金融科技、零售銀行、消費金融、企業信貸、校園生態、資產管理、個人聯名賬戶等方面。

2017年6月20日，中國農業銀行與百度簽署戰略合作，并將共建“金融科技聯合實驗室”。據悉，雙方此次的合作包括共建金融大腦以及客戶畫像、精準營銷、客戶信用評價、風險監控、智能投顧、智能客服等方向的具體應用，并將圍繞金融產品和渠道用戶等領域展開全面合作。

2017年6月22日，中國銀行與騰訊宣布已經成立金融科技聯合實驗室。將重點基于云計算、大數據、區塊鏈和人工智能等方面開展深度合作，共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。

2017年8月22日，交通銀行與蘇寧簽訂戰略合作協議。將重點在銀行卡、支付、金融產品、供應鏈金融等Fintech領域深度合作，同時在網點、客戶方面深度融合，也將打通線上與線下場景，通過創新迭代、加強金融場景服務能力;同時，蘇寧與交通銀行還將成立交行-蘇寧智慧金融研究院，合作研究重點主要包括：云計算、數據處理技術、人工智能、VR/AR等前沿基礎性科技以及智能商務、智能交互等跨界領域。

至此，五大國有商業銀行全部以“海量胸懷”結緣五大互聯網公司，意欲協同奮發，一起搞點大事情。

從冤家到親家，其背后的原因并不難理解。

二、銀行聯姻互聯網公司的不得已之處?

隨著經濟新常態與供給側結構性改革的不斷深入，銀行業不良增長、利潤下滑，好日子一去難回;且當前金融監管日益趨嚴，各種套利模式受阻。零售業務越來越難做，對公業務越來越有風險，創新成為銀行業發展的根本，也是不得已的唯一出路。

眼看自己的一畝三分地不斷被互聯網金融企業侵蝕，銀行想著去模仿，卻似乎總感覺邯鄲學步，步步都是錯的，學不到互聯網公司長袖善舞的美好身姿。

那么干脆就合作吧。互聯網公司到底有什么好呢?Fintech、客戶、線上渠道無疑是其幾大法寶。

傳統銀行面對互聯網公司嫻熟掌握的人工智能、區塊鏈等新技術，略顯笨拙，無法在系統開發、重塑產品、客戶關系等方面趕上互聯網科技公司。當然，通過聯姻，互聯網公司也可以快速靈活地借助對方的優勢。

其中，大數據、人工智能、云計算合力改變銀行技術基礎，影響銀行獲客、風險識別、運營與資金成本等。銀行和科技的深度結合，將促進銀行轉型，加快傳統業務的優勢滲透到新的金融服務領域。

在手機銀行、網上銀行普及的今天，銀行網點開設成本高，但是獲客難度大，門庭冷落的銀行網點與熱鬧非凡的蘇寧電器門店形成了鮮明對比。

銀行業說到底還是服務業，沒有顧客，哪來的業務?

客戶基數、實體網點、線上渠道、金融科技四個商業銀行面臨的難處，卻是互聯網企業最大的優勢所在，這促使銀行不得不與互聯網企業合作。

三、互聯網企業可以從銀行處得到哪些好處?

毋庸置疑，銀行業是傳統行業盈利最豐厚的領域。在沒有互聯網企業之前，銀行是中國最賺錢的經濟組織之一，而且銀行牌照也是中國最難以獲得的金融牌照。

這幾年來，五大互聯網企業中阿里、騰訊、百度、蘇寧紛紛發起成立了民營銀行。譬如，騰訊有微眾銀行、百度有百信銀行、阿里有網商銀行、蘇寧有蘇寧銀行。

互聯網企業與傳統國有大行建立有效的合作，汲取老牌銀行的管理成功經驗似乎是必由之選。而且，銀行與互聯網企業合作由來已久。

例如：從互聯網金融企業成立之初，以“支付”起家。第一步，銀行通過銀行卡幫第三方支付完成了身份驗證的問題，財富通、支付寶、蘇寧金融APP等均需要綁定一張實名銀行卡;第二步，銀行通過自己的系統幫第三方支付公司進行了資金清算。在支付領域互聯網企業業務的每一步開展都需要銀行的鼎力支持，長久來看，繼續獲得銀行支持比惡性競爭要來得更實惠。

同時，隨著監管約束趨緊，互聯網公司金融業務發展空間愈發收窄，急需謀求與大型持牌金融機構合作。其現在所擁有的銀行、小貸、支付牌照，仍不足以支撐其雄霸金融領域，分得一杯大羹的野心。

總之，在金融科技不斷進步，銀行謀求快速轉型的現在，合作總是好于固步自封，未來是不可預知但可以設想的時刻，每一個戰略合作的簽訂都夯實著銀行與互聯網企業合作的基礎。相信五大行與五大互聯網公司的合作不會停止在蘇寧與交通銀行的簽約的時點，一定會分分秒秒地落實到未來的每一步，開始互聯網企業+國有商業銀行“ 1+1大于2”的新征程。

【來源：金融之家 作者：李虹含】