現(xiàn)在個(gè)人征信是越來越重要了，一不小心有個(gè)逾期繳費(fèi)，很可能就會(huì)在未來的某一個(gè)時(shí)間影響你的房貸車貸。

這可不是危言聳聽！不信，看一下銀行在給你批貸前從人民銀行查詢的那份詳細(xì)到無法想象的征信報(bào)告，你就懂了。

首先，來看看銀行版征信報(bào)告和個(gè)人版本分別有哪些組成部分？具體看下圖：

上圖粗體部分，都是僅存在于銀行版征信報(bào)告的內(nèi)容，具體包括：公安部身份信息核查結(jié)果、個(gè)人基本信息、非銀行信用信息和本人聲明及異議標(biāo)注部分。

可見，銀行版征信報(bào)告確實(shí)比個(gè)人版豐富很多。

Now，蘇寧金融風(fēng)控妹就給大家詳細(xì)解讀下銀行版征信報(bào)告的各個(gè)組成部分。

1、公安部身份信息核查結(jié)果

因?yàn)殂y行需要校驗(yàn)信用卡申請(qǐng)人填寫的身份證號(hào)和名字的真實(shí)性。如果申請(qǐng)人填寫的身份證號(hào)，在公安系統(tǒng)中查詢得到的名字與申請(qǐng)人名字不一樣，那就證明該申請(qǐng)人在盜用他人的身份信息，申請(qǐng)肯定是會(huì)被拒的！

而且，公安部公民信息共享平臺(tái)的身份信息，不僅包括身份證號(hào)和姓名，還有身份證照片，可以幫助銀行準(zhǔn)確判斷申請(qǐng)人的身份真?zhèn)巍?

2、個(gè)人基本信息

客戶本人的一些基本信息，包括身份信息（含出生日期、婚姻狀況、手機(jī)號(hào)碼、單位電話、住宅電話、學(xué)歷、學(xué)位信息）、配偶信息（配偶姓名、證件類型、證件號(hào)碼、工作單位、聯(lián)系電話）、居住信息（含過往居住地址、居住狀況）、職業(yè)信息（過往工作單位及單位地址）。信息比個(gè)人版詳細(xì)很多，個(gè)人版只有姓名、身份證號(hào)、婚姻狀況。

不多說，直接看下圖！

需要提醒的是：

因?yàn)檫@些信息對(duì)銀行判斷借款人的收入能力、還款能力還有穩(wěn)定性，都有很大參考價(jià)值，所以銀行會(huì)重點(diǎn)關(guān)注，但總有人為了得到高額度而造假工作經(jīng)歷或其他信息，這樣無疑是給自己埋了一顆定時(shí)炸彈，因?yàn)樵谖磥淼男庞蒙鐣?huì)，征信也會(huì)與應(yīng)聘打通，此類不誠信行為很可能讓招聘單位將你拒之門外！

3、銀行信貸交易信息

首先是信息概要，包括信用提示（就是貸款和信用卡的匯總信息）；逾期及違約信息概要（就是貸款及貸記卡逾期數(shù)量、月數(shù)、逾期最高金額等）；授信及負(fù)債信息概要（就是未銷戶貸記卡、準(zhǔn)貸記卡數(shù)量、授信總額、透支余額等信息）。詳見下圖：

上圖紅框內(nèi)的信息，親們是不是看完后一頭霧水？

沒關(guān)系，風(fēng)控妹用人類的語言來解釋下：

（1）什么是呆賬信息？

呆賬信息是指已過償付期限，催討了也沒能收回，長期處于呆滯狀態(tài)，有可能成為壞賬的款項(xiàng)，如果你的征信報(bào)告中出現(xiàn)呆賬記錄，那你的信用卡申請(qǐng)幾乎會(huì)被所有的銀行拒絕。

（2）貸記卡是啥？準(zhǔn)貸記卡又是啥？

親們一定知道信用卡是啥，其實(shí)貸記卡、準(zhǔn)貸記卡只是信用卡的兩類。

貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的信用卡。

準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求，交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度范圍內(nèi)透支信用卡，利息從透支之日起算。

這兩者的重要不同點(diǎn)在于：貸記卡賬戶有免費(fèi)還款期，而準(zhǔn)貸記卡賬戶沒有。

（3）已經(jīng)把逾期還上了，那不良記錄還要跟我多久？

新版征信報(bào)告中的不良信用記錄會(huì)跟隨五年，“五年”是從借款產(chǎn)生不良信用后還清欠款的那天算起。比如，你2017年7月信用卡有逾期發(fā)生，你是2017年8月份及時(shí)還上的，則到2022年8月份，該條不良信用自動(dòng)消除；如果你拖到2020年1月還清，則從2020年1月算起5年，即要到2025年1月，該條不良信用才能自動(dòng)消除。

 4、信貸交易信息明細(xì)

信貸交易明細(xì)包括：貸款記錄（包括名下各貸款明細(xì)、發(fā)放時(shí)間、貸款金額、最近兩年逾期還款記錄等），貸記卡，準(zhǔn)貸記卡記錄（包括名下各貸記卡、準(zhǔn)貸記卡明細(xì)、開卡時(shí)間、授信金額、最近兩年逾期還款記錄），參見下圖：

你可能會(huì)好奇，上圖中紅框里的N和1、2都是什么鬼？

這些是還款記錄的標(biāo)識(shí)符，N代表正常還款，數(shù)字1/2/3...7代表逾期程度，最高是7，也就是說，如果你有一筆逾期，會(huì)從1開始，繼續(xù)不還就變?yōu)?，一直不還最終會(huì)變成7，但達(dá)到7之后就不會(huì)再提高了。但看到7，任何一家銀行都不敢再貸款給你哦~

5、非銀行信用信息

非銀行信用信息是指個(gè)人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費(fèi)或其他資產(chǎn)狀況的信息。具體包括最近5年內(nèi)的欠稅記錄、民事判決記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄及電信欠費(fèi)記錄等。參見下圖：

6、本人聲明與異議標(biāo)注

本人聲明就是客戶本人對(duì)征信報(bào)告中某些無法核實(shí)的異議所作的說明。

異議標(biāo)注就是征信中心異議處理人員，針對(duì)征信報(bào)告中異議信息所做的標(biāo)注，或因技術(shù)原因無法及時(shí)對(duì)異議事項(xiàng)進(jìn)行更正時(shí)所做的特別說明。

7、查詢歷史展示

查詢歷史展示分為兩部分：一部分是查詢記錄匯總（包括個(gè)人征信報(bào)告最近1個(gè)月內(nèi)查詢機(jī)構(gòu)數(shù)、查詢次數(shù)，最近2年內(nèi)的查詢次數(shù)）；另一部分是信貸審批查詢記錄明細(xì)（包括最近2年內(nèi)被查詢?nèi)掌凇⒉樵儾僮鲉T、查詢?cè)虻龋⒁娤聢D：

值得提醒的是，如果發(fā)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)在未授權(quán)的情況下查詢了你的征信，一定要提出異議申請(qǐng)，央行會(huì)徹查該機(jī)構(gòu)的查詢?cè)虿⒆罱K給出結(jié)論，如果確認(rèn)是機(jī)構(gòu)非法查詢還會(huì)受到處罰。因?yàn)槟愕恼餍艌?bào)告如果顯示被多家貸款和信用卡審批機(jī)構(gòu)查詢，就說明你是一個(gè)很缺錢的人，很可能無法正常還款，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行很有可能會(huì)拒絕你的申請(qǐng)。

另外，也勸大家養(yǎng)好自己手中的信用卡，適度消費(fèi)，即時(shí)還款，不要任性的向多家銀行隨意申請(qǐng)信用卡，自己夠用就好。

講到這里，完整的銀行版征信報(bào)告解讀就結(jié)束啦，不知道各位親們覺得如何？如果還有不懂的問題歡迎大家在評(píng)論區(qū)留下你的問題，蘇寧金融風(fēng)控妹一定知無不言，言無不盡。