使用大模型作為智能客服，可以使客服團(tuán)隊(duì)的效率提升10倍，用戶好評率提升23%；通過精細(xì)的資源管理優(yōu)化技術(shù)，云平臺CPU利用率提升到行業(yè)平均水平4倍，2022年節(jié)省IT硬件采購成本數(shù)千萬元；營銷素材AI自動質(zhì)檢流程立項(xiàng)后，機(jī)器人“秒級”審核率已達(dá)80%……

在金融業(yè)探索高質(zhì)量發(fā)展的時刻，消費(fèi)金融行業(yè)頭部機(jī)構(gòu)——馬上消費(fèi)用這組數(shù)據(jù)，呈現(xiàn)出科技創(chuàng)新深挖內(nèi)生增長潛力的成果，同時也為金融機(jī)構(gòu)提升米均效益交出了一份合格答卷。

目前，人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)正在深刻地改變著各行業(yè)的生產(chǎn)函數(shù)。做優(yōu)米均效益，即以新質(zhì)生產(chǎn)力為驅(qū)動，提高單位投入下的產(chǎn)出比，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)效率提升和資源集約利用。

解讀米均效益的密碼，還得回到行業(yè)“排頭兵”的實(shí)踐中去剖析，觸摸新質(zhì)生產(chǎn)力帶來的真實(shí)變化。以產(chǎn)業(yè)界通用的納稅額、專利數(shù)與用地面積、員工數(shù)的比值來看，2023年，馬上消費(fèi)米均納稅達(dá)24萬元/平方米，人均稅收貢獻(xiàn)66萬元/人，每萬人專利申請量4818件，經(jīng)濟(jì)社會效益顯著。

這一切，又是如何做到的？

自研提效，科技創(chuàng)新激發(fā)內(nèi)生動能

金融業(yè)是典型的信息密集型和計(jì)算密集型產(chǎn)業(yè)。然而，“零售金融依然面臨效率和投入產(chǎn)出比不高的痛點(diǎn)”，馬上消費(fèi)CTO蔣寧說，為小額、高頻、分散、海量的客戶服務(wù)，只有向技術(shù)要效率，用新質(zhì)生產(chǎn)力提高資源投入產(chǎn)出比，才能不斷提升普惠金融的可得性和公平性。

成立8年來，馬上消費(fèi)科技研發(fā)投入超33億元，在人工智能、區(qū)塊鏈、生物識別、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)五大技術(shù)領(lǐng)域持續(xù)探索，加速布局，構(gòu)建線上化、智能化、數(shù)字化全閉環(huán)的服務(wù)體系，用數(shù)字化串聯(lián)起精準(zhǔn)營銷、風(fēng)控審批、資產(chǎn)管理、融資決策等價值鏈條上的每一環(huán)。

首先，用自研科技構(gòu)建以用戶為中心的產(chǎn)品體系。傳統(tǒng)金融是以標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品面對不同的人群，服務(wù)效率和彈性有限。而馬上消費(fèi)為不同用戶設(shè)計(jì)了700余種產(chǎn)品，并以千人千面的算法實(shí)現(xiàn)風(fēng)險定量化，價格個性化，用更加精準(zhǔn)、智能化的手段洞察用戶需求，提升服務(wù)質(zhì)量。這背后，是復(fù)雜、高效、穩(wěn)固的智能化分析平臺提供的內(nèi)在業(yè)務(wù)支撐。

其次，以“數(shù)”增“智”，應(yīng)用大規(guī)模數(shù)據(jù)智能決策。蔣寧表示，金融業(yè)是典型的高價值低頻消費(fèi)，很多機(jī)構(gòu)對用戶觸點(diǎn)的管理較粗放，獲客成本居高不下。而馬上消費(fèi)通過自研平臺，用大數(shù)據(jù)思考、管理、分析、提煉業(yè)務(wù)中的因果關(guān)系，每天能基于用戶1000萬個行為做出個性化的營銷和風(fēng)險判斷，用數(shù)據(jù)打通感知、圈選與轉(zhuǎn)化的鏈路，打造出不依靠第三方流量、能夠自主獲客的數(shù)字化營銷體系，擺脫了依靠大量投放換取增長的路徑。此外，馬上消費(fèi)依托14萬變量特征、1000多個風(fēng)控模型，筑起全流程、體系化的風(fēng)險防火墻，防范金融風(fēng)險的同時，更有力控制了服務(wù)成本。

再次，打造以人工智能為核心的極致自動化業(yè)務(wù)流程。普惠金融向更廣領(lǐng)域、更深層次發(fā)展，自動化流程是核心引擎。數(shù)字化浪潮下，馬上消費(fèi)以每秒處理150萬特征計(jì)算、每天上億次模型計(jì)算的能力，讓自主研發(fā)的1000余套核心技術(shù)系統(tǒng)及全國首個零售金融大模型“天鏡”編織出自動化業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，成為提質(zhì)增效的有效之法、務(wù)實(shí)之策。

當(dāng)下，消費(fèi)金融已步入存量時代，增量何在，成為行業(yè)的集體思考。而馬上消費(fèi)用八年如一日的自主研發(fā)做出回答：科技贏，則業(yè)務(wù)贏！用創(chuàng)新跳出低維度競爭，激發(fā)內(nèi)生動能，推動米均效益變革，正是新質(zhì)生產(chǎn)力的題中之義和目標(biāo)所指。

精耕細(xì)作，管理創(chuàng)新釋放組織效能

如果說科技創(chuàng)新能凝聚變革的沖勁，那以管理創(chuàng)新推動組織效能，則使米均效益的提升更具韌性，后勁綿長。

記者在采訪中了解到，馬上消費(fèi)各技術(shù)條線每個月都會收到一張IT成本賬單，上面列明該部門這個月CPU、內(nèi)存、存儲等資源的使用及成本情況。

這是馬上消費(fèi)在業(yè)內(nèi)率先采用的IT效能體系。這種算法能準(zhǔn)確、快速地測算出各類場景單位成本，提供成本優(yōu)化建議，實(shí)現(xiàn)資源池精細(xì)化管理。

從算“總賬”到算“米均”，馬上消費(fèi)鼓勵業(yè)務(wù)部門在細(xì)化、量化上下功夫，讓公司整合、盤活低效設(shè)備有了數(shù)據(jù)支撐，提高資源利用率。目前，馬上消費(fèi)持續(xù)開發(fā)低碳、綠色消費(fèi)新產(chǎn)品，堅(jiān)持無紙化線上運(yùn)營，在多方面踐行綠色發(fā)展、低碳減排的價值理念，立下了2030年實(shí)現(xiàn)自身“碳中和”的目標(biāo)。

在馬上消費(fèi)看來，研發(fā)側(cè)大手筆的投入與資源的精打細(xì)算是發(fā)展的一體兩面。該公司擁有2200余名研發(fā)人員，占比超員工總數(shù)的70%，在金融業(yè)中很少見。高強(qiáng)度的投入，讓馬上消費(fèi)申請1500余項(xiàng)專利，在智能語音識別與生成、AI心理學(xué)等眾多領(lǐng)域都達(dá)到了國際水平。

技術(shù)不是“秀肌肉”的工具，而要以應(yīng)用為原則，提高轉(zhuǎn)化率和匹配度。例如，為尋求大模型能力表現(xiàn)與成本的最佳平衡，技術(shù)團(tuán)隊(duì)“用量化、剪枝和蒸餾技術(shù)，在大模型性能滿足業(yè)務(wù)需要的前提下，用AI工程學(xué)的方式推動模型訓(xùn)練和測試成本下降?！瘪R上消費(fèi)人工智能研究院專家表示，在米均效益上的“錙銖必較”，才能達(dá)成科技有為、應(yīng)用有效、業(yè)務(wù)受益、企業(yè)有利的有機(jī)統(tǒng)一。

對企業(yè)來說，最大的耗散常常出現(xiàn)在組織與流程上。為此，馬上消費(fèi)專門設(shè)立數(shù)字化與流程改善部，用高度自動化與智能化的業(yè)務(wù)流程推進(jìn)組織優(yōu)化，讓組織變得更精簡、更高效、更能服務(wù)于用戶和企業(yè)戰(zhàn)略，培育契合米均效益內(nèi)涵的新型組織范式。

開放合作，生態(tài)創(chuàng)新構(gòu)筑產(chǎn)業(yè)勢能

“共建、共研、共創(chuàng)、共享”，是馬上消費(fèi)被推舉為國內(nèi)首個大模型聯(lián)盟理事長單位時提出的理念。

相較于一枝獨(dú)秀的淘汰賽，馬上消費(fèi)更執(zhí)著于打造一個開放融合的新型數(shù)字生態(tài)。開放平臺戰(zhàn)略，即以科技為支點(diǎn)，以技術(shù)輻射為半徑，撬動更強(qiáng)勁的增長，帶動更廣泛的米均效益提升運(yùn)動。

通常而言，傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)賺取的是息差收益，規(guī)模受到嚴(yán)格的資本金制約。通過開放平臺，馬上消費(fèi)將自營業(yè)務(wù)鍛煉出來的堅(jiān)實(shí)能力共享給生態(tài)伙伴，劃出新的增長曲線。目前，馬上消費(fèi)科技賦能機(jī)構(gòu)數(shù)量超過100家，合作金融機(jī)構(gòu)超過200家，場景方200余家，形成“全資產(chǎn)分層分發(fā)，全資金對接”的立體開放網(wǎng)絡(luò)，想象空間被幾何級放大。

沿著技術(shù)開放和踐行社會責(zé)任的思路，馬上消費(fèi)還推出“富慧養(yǎng)”智慧養(yǎng)殖項(xiàng)目，用算法智能研判雞群健康狀況和環(huán)境指標(biāo)，為養(yǎng)殖人員減負(fù)，幫養(yǎng)殖場提高“米均效益”，將鄉(xiāng)村振興實(shí)踐推向縱深處。

開放是活力之源，合作是成事之要。唯有開放，才能讓自身的新質(zhì)生產(chǎn)力被充分挖掘和使用，才能突破增長瓶頸，構(gòu)建人才鏈、科技鏈、生態(tài)鏈一體化發(fā)展的大格局。

不以“塊頭”論英雄，爭當(dāng)“米均”排頭兵。當(dāng)前，馬上消費(fèi)正通過科技創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、生態(tài)創(chuàng)新形成的深度正循環(huán)，為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展寫下更生動的注腳。