每經實習記者 胡楊 每經記者 向江林 每經編輯 姚祥云

自 2012 年起，內地赴港投保訪客每年為香港保險貢獻了逾 10% 的保費，并逐年增長；2016 年，這一 " 貢獻率 " 已超過 40%，同比增速創下新高。那么，2017 年已接近尾聲，香港保險對內地訪客的吸引力是否仍舊一如往昔？

日前，香港保險業監管局（以下簡稱香港保監局）披露了今年前三季度香港保險業臨時統計數字。值得注意的是，在此番發布的《2017 年首三季香港保險業的市場表現》中，香港保監局首次提及了關于內地訪客投保的詳細數據。具體來說，內地訪客新造保單保費自今年以來，已連續 3 個季度下降。

值得注意的是，今年第三季度內地訪客新造保單保費錄的 101.06 億港元，同比去年的 188.91 億港元，下降 46.5%。

據香港保監局方面介紹，其早前要求保險公司提供自去年起向內地訪客發放保單情況的更詳盡數據，目的是為了提高透明度，方便公眾作全面及客觀的分析。

95% 為醫療、保障類保險產品

根據香港保監局披露的臨時統計數字，今年前三季度，香港保險業累計實現毛保費 3632 億港元，與去年同期相比上升了 11%。值得注意的是，在最新發布的《2017 年首三季香港保險業的市場表現》中，香港保監局首次提及了內地訪客投保的詳盡數據。具體來說，內地訪客新造保單保費由去年第三、第四季度錄得的 188.91 億港元和 237 億港元，下降至今年一、二、三季度的 188.07 億港元、116.12 億港元、101.06 億港元。

保單數目方面，今年前三季度，內地訪客新造保單數目總計為 31.29 萬件，其中，第一季度實現保單數目 12.08 萬件、第二季度 9.49 萬件、第三季度 9.71 萬件。

從產品類型上來看，內地訪客購買的保險產品，約 95% 是醫療或保障類型的保險產品。例如危疾（重疾）、醫療、終身人壽、定期人壽及年金等保險。

對此，香港保監局方面指出，" 一般而言，購買醫療或保障型產品，以及采用定期付款模式支付保費，反映投保人是要求較長期的保障承諾，而非追求短期的投資回報。"

而從支付方式上來看，" 約 99% 的保單為非整付保費保單，保費非以一筆過模式支付 "，即內地保險業所指的 " 非躉交 " 和 " 非一次性交清 " 的模式。

一位在香港從事保險銷售工作的人士對《每日經濟新聞》記者表示，目前來看，內地人到香港投保，以重疾險和儲蓄理財型保險為主要的購買選擇。原因是最近幾年消費者的風險保障意識越來越強，與此同時，保險公司的大力度宣傳也形成了很強的吸引，" 特別是儲蓄投資型的險種，保險公司包裝的收益率比較高，吸引力也相對較大。"

據上述人士介紹，就現階段來講，香港保監局對投資理財型保險產品所作出的硬性規定不多，" 因此，香港的保險公司可能會拿出更高的收益率去吸引消費者投保，除此之外，有些內地人可能也有境外配置的需求，香港就是一個比較重要的窗口 "，這也是內地訪客選擇到香港購買保險產品的原因之一。

前三季赴港投保 405 億港元

《每日經濟新聞》記者梳理發現，近 10 年以來，內地訪客新造保單保費持續上升，2007~2016 年，內地訪客新造保單保費分別為 52.49 億港元、32.63 億港元、29.69 億港元、43.81 億港元、63.48 億港元、99.18 億港元、148.64 億港元、243.56 億港元、316.44 億港元和 726.88 億港元。

與此同時，香港保監局披露的香港個人新造保單保費整體也呈現向上態勢，2007~2016 年間，這項指標分別是 802.44 億港元、594.37 億港元、451.84 億港元、579.47 億港元、698.64 億港元、752.78 億港元、887.55 億港元、1089.52 億港元、1281.10 億港元和 1790.78 億港元。

依據以上兩組數據進行計算，2007~2016 年，內地訪客新造保單保費占比分別達到了 6.54%、5.49%、6.57%、7.56%、9.09%、13.17%、16.75%、22.35%、24.70% 和 40.59%，總體上也在逐步擴大。

最新數據顯示，今年前三季度，內地訪客新造保單保費為 405.25 億港元。

由于香港與內地保險業務在適用法律、監管政策以及保險產品等方面存在諸多差異，去年 4 月 22 日，中國保監會曾就赴港購買保險的相關風險進行提示。其中涉及：" 香港保單不受內地法律保護 "、" 存在匯率風險和外匯政策風險 "、" 保單收益存在不確定性 "、" 保單前期現金價值低，退保損失大 "、" 需認真閱讀保險產品條款，避免因對條款理解不準確而引發合同糾紛 " 等多項內容，提示廣大消費者知悉風險，謹慎投保。

來源：ZAKER              作者：每日經濟新聞