10月11日，中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司研究院(以下簡稱“中國外貿(mào)信托研究院”)與京東金融研究院在北京聯(lián)合發(fā)布由雙方共同撰寫的《共建智能化財富管理生態(tài)圈——財富管理與金融科技的融合創(chuàng)新》(以下簡稱“報告”)。《報告》圍繞金融科技在財富管理業(yè)務中的應用，探討了財富管理機構與金融科技公司的核心能力建設與未來發(fā)展模式和路徑。

　　《報告》指出，財富管理機構正在向著以客戶為中心，打造“線上線下一體化、重價值、主動型”發(fā)展模式轉型。在此過程中，金融科技與財富管理逐步融合。未來，財富管理機構與金融科技公司應依托自身資源稟賦，追溯本源，共同搭建智能化財富管理生態(tài)圈，高效連接“客戶、產(chǎn)品與數(shù)據(jù)”，加強客戶體驗和客戶洞察，提升產(chǎn)品識別和引入能力，夯實自動化運營能力。

　　金融科技助力財富管理提質增效

　　近年來，財富管理機構在科技領域創(chuàng)新求變，力圖借助金融科技推動財富管理業(yè)務更好地滿足客戶多元化需求。通過分析金融科技在財富管理產(chǎn)業(yè)鏈前、中、后端三大環(huán)節(jié)的八個場景上的具體應用，《報告》全面展現(xiàn)金融科技在財富管理產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)助力財富管理機構提質增效。

　　報告作者之一、中國外貿(mào)信托研究院首席研究員雍瑩雪表示：“隨著信息技術的日益發(fā)展，移動互聯(lián)、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術展現(xiàn)著科技的張力，在與財富管理各場景環(huán)節(jié)的碰撞中，科技與金融的融合層層深入，覆蓋從前臺的銷售、中臺的投研到后臺的管理等財富管理的各個場景。在產(chǎn)業(yè)鏈前端，智能化銷售前臺將逐步在規(guī)模、效率、體驗等方面實現(xiàn)更大的突破;在產(chǎn)業(yè)鏈中段，智能化投研將逐步在自動化、規(guī)模化、智能化、可自我優(yōu)化等方面持續(xù)發(fā)力;在產(chǎn)業(yè)鏈后端，智能化運維系統(tǒng)正逐步向著實現(xiàn)一站式員工、產(chǎn)品、客戶的管理等核心要素邁進。”

　　報告作者之一、京東金融研究院院長孟昭莉表示：“信息科技創(chuàng)新不斷，成長驚人。在財富管理產(chǎn)業(yè)鏈上，財富管理機構與金融科技公司的融合創(chuàng)新機遇無限。金融科技在財富管理產(chǎn)業(yè)鏈上的場景應用更加緊密，在開源增效方面顯示出了巨大潛能。科技實力已成為新時代財富管理機構致勝的重要砝碼。”

　　把握未來財富管理行業(yè)的發(fā)展，《報告》認為，財富管理機構與金融科技公司必須準確定位自身，深入挖掘資源稟賦，追溯本源，圍繞客戶需求和痛點持續(xù)打造核心能力。

　　智能化財富管理生態(tài)圈高效連接客戶、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)

　　《報告》指出，金融科技公司與財富管理機構是一種利益共同體關系。在財富管理服務日趨智能化的未來，越來越多的財富管理機構與金融科技公司將憑借自身的資源稟賦，在數(shù)字化財富管理產(chǎn)業(yè)鏈上找到適合自身的場景與定位，強化核心能力建設的同時融合發(fā)展，共建智能化財富管理生態(tài)圈。

　　所謂智能化的財富管理生態(tài)圈，是一種以科技為手段，高效連接“客戶、產(chǎn)品與數(shù)據(jù)”，能夠加強客戶體驗和客戶洞察，提升產(chǎn)品識別和引入能力，夯實自動化運營能力的財富管理創(chuàng)新模式。《報告》認為，在智能化財富管理產(chǎn)業(yè)鏈上的每一環(huán)節(jié)，都將有許多參與方協(xié)作聚合。

　　具體而言，在客戶鏈接方面，以客戶需求洞察為導向，借助數(shù)字化交互，強化客戶拓展與服務;通過數(shù)字化洞察，形成客戶需求畫像，構建長期穩(wěn)定的多層次客戶體系。

　　在產(chǎn)品鏈接方面，打造數(shù)字化財富管理產(chǎn)品創(chuàng)新體系，依托財富管理產(chǎn)品管理平臺，形成協(xié)同內(nèi)外部的產(chǎn)品開發(fā)機制，建立資產(chǎn)、服務的識別和引入能力。

　　在數(shù)據(jù)鏈接方面，通過對交易數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)、交互數(shù)據(jù)等基礎數(shù)據(jù)的積累識別運用，服務以客戶為導向的智能財富管理生態(tài)圈。

　　據(jù)了解，《報告》撰寫歷時3個月，共開展內(nèi)外部專家訪談20余次，覆蓋商業(yè)銀行、信托、公募基金、大型金融科技公司、軟件廠商等多家公司，涵蓋財富管理業(yè)務相關的30余項議題。中國外貿(mào)信托作為在金融領域深耕三十余年的金融機構與中國領先的數(shù)字科技公司京東金融攜手合作，共同開展財富管理與金融科技的融合發(fā)展研究，報告將為財富管理的數(shù)字化轉型研究和探索提供借鑒，為財富管理機構與金融科技公司未來共建智能化財富管理生態(tài)圈，為中國居民提供多元化、高質量的財富管理服務，更好地服務于人民美好生活的需要打開新的視窗，提供新的方向。