獲悉，市值127億元的游戲類上市公司順網(wǎng)科技（300113.SZ）旗下有以網(wǎng)吧為核心的消費(fèi)金融平臺(tái)――貸93。順網(wǎng)科技稱，貸93運(yùn)用網(wǎng)吧大數(shù)據(jù)，為網(wǎng)吧業(yè)主、網(wǎng)民和游戲用戶提供貸款服務(wù)，旨在成為“全國(guó)網(wǎng)吧用戶的信用錢包”。

據(jù)貸93APP，貸93的貸款端分別是網(wǎng)吧業(yè)主和網(wǎng)吧網(wǎng)民，與加盟商，以及銀行、信托、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)（如聚有財(cái)）等資金方形成網(wǎng)吧金融的閉合生態(tài)，誕生于2015年12月28日。貸93產(chǎn)品目前有三類：網(wǎng)吧e卡、網(wǎng)吧助貸和貸93聚分期。

網(wǎng)吧業(yè)主貸款年利率8.52%

貸93給網(wǎng)吧業(yè)主的額度最高為100萬(wàn)元，貸款期限為6、12和18個(gè)月，借款用途分為翻新老網(wǎng)吧和開新網(wǎng)吧兩種。

網(wǎng)吧業(yè)主申請(qǐng)借款需要先后輸入融資信息（借款總額、借款周期、借款用途、借款人姓名和借款人手機(jī)號(hào)）、借款人信息（身份證號(hào)碼、QQ號(hào)碼、微信賬號(hào)、常駐地址、通訊地址、婚姻狀態(tài)、持有網(wǎng)吧家數(shù)、哪年入行）、網(wǎng)吧信息（網(wǎng)吧執(zhí)照名稱、計(jì)費(fèi)軟件、網(wǎng)維軟件、經(jīng)營(yíng)地址、經(jīng)營(yíng)面積、網(wǎng)吧所處地段、網(wǎng)吧類型設(shè)備更新日期、初始設(shè)備金額、裝修金額、服務(wù)器金額、開班費(fèi)用、轉(zhuǎn)讓費(fèi)、總投資、員工數(shù)、月總工資、月水電費(fèi)、寬帶月租、其他費(fèi)用、月均網(wǎng)費(fèi)收入、月均水吧營(yíng)業(yè)額）、網(wǎng)吧證件（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、信息網(wǎng)絡(luò)安全許可證、網(wǎng)絡(luò)文化準(zhǔn)營(yíng)證、消防安全檢查合格證、租房合同、公司章程、股份協(xié)議、設(shè)備購(gòu)買清單、網(wǎng)吧照片）和借款人證件（身份證正反面、手持身份證、戶口本、個(gè)人征信授權(quán)書、手持“身份證與征信授權(quán)書”、房產(chǎn)證或房產(chǎn)預(yù)售合同、車輛行駛證或機(jī)動(dòng)車登記原件）。

根據(jù)貸93上述頁(yè)面展示，貸93給網(wǎng)吧業(yè)主貸款的月利率竟然低至0.71%，即年利率只有8.52%（計(jì)算公式為=rate（12,-87219.6,1000000））。這個(gè)貸款利率估計(jì)比很多現(xiàn)金貸平臺(tái)的資金成本還要低。

貸款給網(wǎng)吧業(yè)主的年利率低到?jīng)]朋友，但貸給網(wǎng)民的利率卻高得嚇人。

網(wǎng)民貸款年利率365%

貸93給網(wǎng)吧網(wǎng)民的授信額度最高只有2萬(wàn)元。用戶可以循環(huán)使用該額度。貸93的貸款期限分為14天和30天兩種。每日逾期費(fèi)率是借款本金的2%。

網(wǎng)民在貸93APP點(diǎn)擊“獲取額度”，需要依次完成以下動(dòng)作：補(bǔ)充身份信息；人臉識(shí)別；芝麻信用；個(gè)人信息；聯(lián)系人信息；通話詳單；銀行卡賬戶信息。

第一消費(fèi)金融在補(bǔ)充身份信息時(shí)，點(diǎn)開《綜合授權(quán)書》，發(fā)現(xiàn)貸93APP的運(yùn)營(yíng)方為杭州順網(wǎng)邦全金融服務(wù)信息有限公司。而此次借款的交易對(duì)手為自然人余洪哲。

工商信息顯示，杭州順網(wǎng)邦全金融服務(wù)信息有限公司有70%的出資額為上市公司順網(wǎng)科技。順網(wǎng)科技成立于2005年，2010年登陸創(chuàng)業(yè)板，第四大股東為騰訊，擁有網(wǎng)吧數(shù)量超10萬(wàn)家。

由于順網(wǎng)科技沒有用于放貸的銀行、消費(fèi)金融、網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，也并沒有信托通道，因此通過自然人放貸屬于民間借貸。民間借貸依然受到法律約束，比如利率不得有24%和36%兩條紅線約束。

第一消費(fèi)金融根據(jù)貸93APP首屏的數(shù)據(jù)計(jì)算，即借款1000元、期限為15天、償還金額為1150元計(jì)算，發(fā)現(xiàn)其年利率約為365%（計(jì)算公式為1/15*(1150-1000）*365*100%)，已經(jīng)遠(yuǎn)超365%的紅線。

貸93給網(wǎng)民的貸款綜合利率太高，存在非常大的政策風(fēng)險(xiǎn)。

平臺(tái)或被取締

在貸93官網(wǎng)，一條banner圖的文案是“感謝北京閃銀奇異科技有限公司為貸93個(gè)人借貸業(yè)務(wù)提供服務(wù)”，并在banner留下了閃銀奇異的聯(lián)系電話。

近年來，不少上市公司對(duì)現(xiàn)金貸眼紅，紛紛涉足現(xiàn)金貸，成為消費(fèi)金融大軍中的“上市系”軍團(tuán)。上市公司參與現(xiàn)金貸的路子，分為自己擼起袖子親力親為（如二三四五推出2345貸款王）和與消費(fèi)金融平臺(tái)合作賺取導(dǎo)流費(fèi)用（如順網(wǎng)科技讓閃銀奇異來提供現(xiàn)金貸服務(wù)）兩種。

無論是誰(shuí)提供現(xiàn)金貸服務(wù)，未來都將納入一行三會(huì)的監(jiān)管，已經(jīng)成為大勢(shì)所趨。11月2日，彭博援引知情人士消息稱，監(jiān)管機(jī)構(gòu)考慮加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金貸公司監(jiān)管，對(duì)于存在違法行為的公司予以關(guān)閉取締。

近日，在第一消費(fèi)金融微信群，有群?jiǎn)T分享了某調(diào)研過二三四五的公募基金基金經(jīng)理的消息，近期各大城市的現(xiàn)金貸將遭遇集中檢查，檢查重點(diǎn)為：1、從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的持牌情況；2、現(xiàn)金貸所有費(fèi)用加起來年化利率是否超過36%；3、是否暴力催收；4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與這些機(jī)構(gòu)合作（助貸）是否合規(guī)。

貸93給網(wǎng)民貸款的綜合利率高達(dá)365%，背后的放貸方或遭遇一行三會(huì)的強(qiáng)監(jiān)管，導(dǎo)致貸款平臺(tái)面臨被取締的風(fēng)險(xiǎn)。另外，貸93面向網(wǎng)民的貸款方又是個(gè)人，在放貸資質(zhì)方面存在不合規(guī)的嫌疑。