今年3·15晚會(huì)曝光了“電子簽”等高利貸亂象，也再一次把網(wǎng)貸行業(yè)的灰色地帶展現(xiàn)在大眾視野。目前互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)眾多，其中微粒貸作為微眾銀行旗下一款廣為人知的小額信貸產(chǎn)品，近年也深陷諸多負(fù)面事件的漩渦。

證券之星注意到，近年來各地頻頻出現(xiàn)涉及假冒“微粒貸”的詐騙事件，而微粒貸本身在投訴平臺(tái)上也存在如潮的負(fù)面反饋，加之其運(yùn)營主題微眾銀行因違規(guī)行為遭受處罰，這一系列問題不僅給用戶帶來了困擾，也持續(xù)影響著微粒貸的發(fā)展。

01. 微粒貸陷“假冒”煩惱，用戶權(quán)益受威脅

“微粒貸”官方多次強(qiáng)調(diào)，目前該產(chǎn)品暫無任何獨(dú)立的APP，客戶僅能在手機(jī)QQ錢包以及微信服務(wù)中看到微粒貸入口。然而，市場上假冒 “微粒貸” 的侵權(quán)情況卻屢禁不止。

據(jù)了解，違法分子通過假冒 “微粒貸” 注冊(cè)商標(biāo)或制作相似標(biāo)識(shí)、上架虛假 APP 等手段，嚴(yán)重威脅用戶的信息和財(cái)產(chǎn)安全。

證券之星注意到，據(jù)微眾銀行透露，2024年其處置仿冒微粒貸APP安裝包和風(fēng)險(xiǎn)鏈接超180 例。自2016年以來，微眾銀行通過多種渠道聯(lián)合合作伙伴、相關(guān)部門進(jìn)行打擊，累計(jì)打擊下架超過700多個(gè)虛假APP。盡管如此，此類假冒現(xiàn)象依舊層出不窮。

在福建省，冒充“微粒貸客服”類電詐案件高發(fā)。不法分子以 “不關(guān)閉微粒貸業(yè)務(wù)將影響個(gè)人征信” 等理由，誘導(dǎo)受害者安裝指定軟件共享手機(jī)屏幕以獲取轉(zhuǎn)賬驗(yàn)證碼，或向指定銀行卡轉(zhuǎn)賬。

根據(jù)晉江經(jīng)濟(jì)報(bào)報(bào)道和福建地方政府網(wǎng)站披露，泉州市的江先生接到冒充中國銀聯(lián)客服的電話，對(duì)方稱其微粒貸利率太高需下調(diào)并關(guān)閉，否則影響征信。江先生按照對(duì)方指示，從抖音放心貸貸款70000元并轉(zhuǎn)賬，之后又被誘導(dǎo)通過支付寶花唄掃碼付款，最終被騙。同一天，曾先生也接到自稱“微信客服”的電話，以微粒貸利息高需清除數(shù)據(jù)、關(guān)閉賬戶為由，騙走其從微粒貸借出的18000元。

這些假冒案例表明，微粒貸在品牌保護(hù)方面面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，盡管采取了一系列打擊措施，但由于詐騙手段不斷翻新，用戶仍容易上當(dāng)受騙，個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全難以得到有效保障。

02. 投訴平臺(tái)投訴不斷，暴力催收等問題凸顯

雖然被不法分子利用品牌形象與微粒貸本身無關(guān)，但在各大互聯(lián)網(wǎng)投訴平臺(tái)上，關(guān)于微粒貸的投訴量也確實(shí)居高不下。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021-2023年，微粒貸相關(guān)投訴量從1.67萬條增至超過3萬條，2024年僅上半年黑貓投訴平臺(tái)相關(guān)投訴已超1.2萬條，而截至2025年3月，其累計(jì)投訴量已超4萬條。

證券之星注意到，在黑貓投訴平臺(tái)上，針對(duì)微粒貸的投訴內(nèi)容主要集中在暴力催收與隱私泄露等方面。有用戶反映，在逾期三天后就遭到不停的威脅和騷擾，恐嚇信息一小時(shí)一條，甚至凌晨都在發(fā)送，騷擾電話無數(shù)。

還有用戶稱微粒貸平臺(tái)泄露其個(gè)人隱私，不僅對(duì)其本人進(jìn)行騷擾，還聯(lián)系家人，嚴(yán)重影響正常生活。更有極端案例，如用戶反映“被冒名貸款”“工資卡被私自劃扣”等。

另據(jù)正觀新聞報(bào)道顯示，在2024年10月，有用戶在社交平臺(tái)曬出“一天接30通騷擾電話”的截圖，引發(fā)大量關(guān)注和罵聲。微眾銀行緊急聲明稱系“中介冒用名義”，但用戶對(duì)其信息泄露渠道仍存質(zhì)疑。

數(shù)據(jù)顯示，微眾銀行2023年每百萬客戶投訴量達(dá)88.73件，遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平，這反映出其在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面存在嚴(yán)重不足，用戶對(duì)其信任度正逐漸崩塌。

03. 微眾銀行被處罰，合規(guī)問題敲響警鐘

公開資料顯示，微眾銀行是國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行，成立于2014年12月，總部位于深圳市南山區(qū)。它沒有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，主要通過線上渠道提供金融服務(wù)，微粒貸是深圳前海微眾銀行推出的一款線上小額信用貸款產(chǎn)品，微眾銀行則是微粒貸的運(yùn)營主體。

證券之星注意到，2024年9月30日，微眾銀行收到成立近十年來最大罰單。中國人民銀行深圳市分行的行政處罰決定書顯示，微眾銀行因違反賬戶管理、客戶身份識(shí)別等五項(xiàng)反洗錢規(guī)定，被警告并罰款1387萬元，5名時(shí)任高管合計(jì)被罰24.75萬元。

該罰單涉及反洗錢核心環(huán)節(jié)，包括與身份不明客戶交易、未報(bào)送可疑交易報(bào)告等，這暴露出微眾銀行風(fēng)控體系存在重大漏洞。

事實(shí)上，這并非微眾銀行首次因違規(guī)行為受罰。2023年，其因汽車貸款業(yè)務(wù)違規(guī)被罰3次，累計(jì)金額近640萬元。此外，微眾銀行董事長顧敏任職超10年，常務(wù)副行長黃黎明任期超8年，違反監(jiān)管要求的7年輪崗制度，這也引發(fā)了外界對(duì)其公司治理的隱憂。

微粒貸作為微眾銀行的明星產(chǎn)品，本應(yīng)在金融市場中發(fā)揮積極作用，為用戶提供便捷的金融服務(wù)。然而，從當(dāng)前的種種負(fù)面事件來看，其在品牌保護(hù)、用戶權(quán)益保障以及合規(guī)經(jīng)營等方面仍有不小的提升空間。(本文首發(fā)證券之星，作者|趙子祥)