隨著中國智能手機用戶增長速度放緩以及手機用戶流量的日益集中，中國互聯網的發展已經從快速增長期進入了一個增速相對平穩的發展階段。在這一階段中，單純的APP產品和模式創新不僅在功能上不具明顯優勢，更在流量上已經難以與BAT這樣的互聯網巨頭競爭。然而，由于行業限制和使用習慣等原因，大量傳統企業根據其線下自身業務推出相關垂直細分領域的APP則擁有較大的發展空間，信用卡APP便是這其中的典型。

在中國，信用卡APP的發展歷史已有七年之久。早在2010年，招商銀行就推出了國內第一款專門的信用卡APP――掌上生活。2011年，中信銀行又緊隨其后發布獨立的信用卡APP動卡空間。在接下來的數年內，各大銀行紛紛將信用卡業務從傳統的銀行APP中剝離出來，發布了獨立的信用卡APP。目前，絕大多數大型的股份制銀行都已經有了自己的信用卡APP。四大國有銀行則較為謹慎，僅中國銀行和建設銀行擁有獨立的信用卡APP。由此可見，獨立的發展和運營信用卡APP已經成為了各大銀行所認同的主流趨勢。

那么，當前APP市場的整體市場情況是怎樣的呢？

總體而言，中國信用卡APP用戶呈現出快速增長的趨勢。從2016年初至今，信用卡類APP用戶總量已經從2600多萬增加到月3800萬。值得注意的是，從2016年第三季度開始，中國信用卡APP月度覆蓋人數快速增長至4200萬左右，隨后便迅速回落至正常水平。這種季節性變化是由于第四季度是商家打折促銷的旺季，且節假日集中所導致的，屬于正常現象。

從單個APP的用戶體量來看，招商銀行掌上生活的用戶體量遠超其他APP，并與交通銀行買單吧形成月獨立設別數突破500萬的第一集團。中信銀行動卡空間和平安銀行平安口袋銀行（以下簡稱口袋銀行）月獨立設備數都在三至四百萬左右，形成第二集團。其他銀行的信用卡APP如浦大喜奔、陽光惠生活等月獨立設備數量未過百萬，作為第三集團緊隨其后。

由于信用卡APP的用戶體量極度依賴于該銀行自身信用卡的發行和運營，如果僅評估用戶體量很難說明該APP的設計和運營水平，所以我們對消費者對于APP的滿意度做了一個調查。下面，就讓我們具體解析一下用戶對信用卡APP的評價情況：

總體評價

從總體滿意度來看，各大銀行的信用卡APP的用戶總滿意度差異明顯，民生信用卡、動卡空間和龍行四海的總體滿意度較高，名列前三位。買單吧、浦大喜奔、掌上生活的總體評價差異很小，形成了第二集團。

從用戶推薦指數來說，各大銀行信用卡APP的推薦指數排名前幾位的差異較小，這是由于當前信用卡APP產品的功能和內容同質化所導致的，其中，動卡空間的推薦指數排名第一，招商銀行掌上生活和光大銀行的陽光惠生活則分列二三位。

在對信用卡APP整體市場有一個總體的了解后，下面我們詳細從“信用卡基礎服務”、“信用卡權益服務”、“金融理財服務”等八個內容模塊方面給大家進行一個詳細的評價解讀，評價時主要考慮用戶對信用卡APP各模塊的界面美觀程度、操作便捷程度，內容的豐富程度、內容的實用程度和內容的清晰程度五個方面的評分。其中界面的美觀程度和操作便捷程度的平均評分構成了APP某一模塊的操作和美工設計的整體評價，而內容的豐富程度、使用程度和清晰程度的平均評分則構成了對APP某一模塊內容運營的整體評價。

信用卡APP基礎信用卡服務模塊

信用卡基礎服務模塊主要包括還款、借款、開卡、查賬單等功能，是幾乎每個信用卡APP用戶都要使用的模塊。從操作和美工設計維度上看，龍行四海操作設置簡潔方便，因此得分最高，民生信用卡位列第二，動卡空間、陽光惠生活、買單吧、掌上生活幾乎處于同一水平線上；從內容運營維度上看，動卡空間、掌上生活和買單吧分列前三。總體而言，動卡空間的綜合評價得分最高，這是因為在內容運營層面，動卡空間領先其他APP較多。由于這種基礎服務每一個信用卡用戶都必須使用，所以各個APP用戶使用的比例差異不大。

信用卡APP權益服務模塊

信用卡權益服務模塊主要包括禮品、積分商城和抽獎等功能。在這個模塊，民生信用卡憑借內容運營的微弱優勢排在第一名，動卡空間與龍行四海緊隨其后。而在美工和操作方面，動卡空間則較為出色，其操作方便程度評價在所有APP中最高。

金融產品和理財服務模塊

金融產品和理財服務模塊主要包括基金、保險、黃金、股票和貸款等服務。掌上生活在此模塊表現最佳，用戶評價最高，除了掌上生活，龍行四海和動卡空間在操作和美工設計方面排名也相對靠前，其中動卡空間在金融理財服務的內容豐富程度和操作便捷度上得分較高，使得其總體排名第二。

生活便捷服務模塊

生活便捷服務模塊包含手機充值、水電物業費、交通罰款等利民服務。龍行四海在這一模塊表現較為突出，掌上生活和動卡空間在這項服務中的總評價也較為靠前。由于龍行四海在這一塊的操作設計和內容質量管控上做的較好，所以優勢比較明顯。而動卡空間和掌上生活則分別在操作美工和內容運營上排名位置靠前。

本地生活服務模塊

本地生活服務包括美食、電影、本地出行等內容，也是APP用戶常用的服務。這一模塊中，在內容質量、操作和美工方面受到用戶喜愛，動卡空間的總評價領先于其他信用卡APP，此外，民生信用卡，陽光惠生活和掌上生活這一模塊的客戶反饋也較好。

在線購物模塊

在線購物模塊包括限時搶購、在線商城等內容。總體來說，動卡空間在內容運營上領先于其他信用卡APP，而民生信用卡在操作和美工設計上表現突出。掌上生活、陽光惠生活和口袋銀行三者的內容運營的評價差異較小，但相對而言，陽光惠生活在操作和美工設計方面評價更高。

旅游出行模塊

旅游出行模塊包括出境旅游、機票酒店預訂等內容。此模塊中，各個APP在內容運營和美工操作上都差距較大。陽光惠生活、民生信用卡和掌上生活的評價名列前三，形成了第一集團。陽光惠生活內容質量管控及豐富程度和美工方面評價較高。第二集團的動卡空間和龍行四海總體評價并列第四、五位，但動卡空間在操作和設計上輕微勝出。

個人信息查詢和設置模塊

個人信息查詢和設置模塊主要包括用戶姓名修改和賬號密碼等服務。這一模塊是信用卡APP用戶的必備模塊，故總體而言此模塊的使用比例較高。龍行四海、陽光惠生活和動卡空間的總體評價排名前三。龍行四海無論是在操作和美工設計方面還是內容運營方面都遙遙領先，而陽光惠生活的優勢主要體現在其界面設計，動卡空間則在內容運營方面表現較出色。

以上便是主流信用卡APP的最新評價。從總體滿意度來看，民生信用卡、動卡空間和龍行四海三個信用卡APP占據了前三名，買單吧、浦大喜奔和掌上生活三者差異相對較小。掌上生活作為最早推出的信用卡APP，用戶體量大，算是比較成熟的信用卡APP，但部分模塊在操作和美工設計以及內容運營方面表現一般，并不是客戶滿意度和推薦指數最高的APP。從總體滿意度，推薦指數還是分模塊的評價綜合來看，動卡空間較多模塊在信用卡APP中都位列前茅，在APP用戶心目中評價較高。民生信用卡、掌上生活和陽光惠生活的各模塊評價也相對靠前，而其它APP則需要在美工設計和內容運營上相對改進。