文 / 戈森

來(lái)源：一本財(cái)經(jīng)（ID：yibencaijing）

現(xiàn)金貸的監(jiān)管風(fēng)暴之后，數(shù)家平臺(tái)被曝出倒閉。

" 今天去公司門口，發(fā)現(xiàn)門牌都換了，變成了一家婚慶公司 "，一家現(xiàn)金貸的員工稱。

而另一家現(xiàn)金貸公司已開始倒閉清算，還拖欠供應(yīng)商一些費(fèi)用，" 可以上門來(lái)搬電腦、臺(tái)燈、插線板，值錢的都可以拿走抵賬 "。

行業(yè)洗牌來(lái)得如此急促，導(dǎo)致依附行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈都備受波及，大量的供應(yīng)商被拖欠款項(xiàng)，甚至經(jīng)營(yíng)困難，開始裁員。

風(fēng)口隕落，繁華時(shí)代一去不復(fù)返。行業(yè)及其周邊產(chǎn)業(yè)鏈，又將何去何從？

01 人間蒸發(fā)

12 月 11 日上午，李洋去上班，卻發(fā)現(xiàn)公司突然消失。

" 公司名牌不見(jiàn)了，直接換成了一個(gè)婚慶公司。" 李洋稱。

公司名牌被摘下，換成了婚慶公司

李洋自稱是現(xiàn)金貸平臺(tái) " 錢到 " 的員工，該平臺(tái)有一個(gè)可申請(qǐng)貸款的微信公眾號(hào)，賬號(hào)主體顯示為：杭州錢趣金融信息服務(wù)有限公司。

之前，公司一直通過(guò)這個(gè)微信公眾號(hào)放貸，并用大量的貸款超市為其導(dǎo)流。

" 公司雖然只有十幾個(gè)人，但業(yè)務(wù)不錯(cuò)，大家工資不低。" 李洋稱。

而監(jiān)管之后，公司瞬間陷入敗局。

11 月 21 日傍晚，《關(guān)于立即暫停批設(shè)小額貸款公司的通知》下發(fā)之后，現(xiàn)金貸的監(jiān)管風(fēng)暴席卷而來(lái)。

11 月 24 日凌晨，李洋接到上司電話，" 讓我緊急通知合作方，我們要停止放貸 "。李洋趕緊通知各個(gè)貸款超市，下架 " 錢到 "，停止導(dǎo)流。

一切才剛剛開始。

第二天，整個(gè)公司都籠罩在恐慌之中，大家在惴惴不安中度過(guò)了幾天，很快，所有員工都前后接到了 " 遣散通知 "。

" 很多人當(dāng)天結(jié)款就走了。" 但李洋卻抱有一絲幻想，" 事情也許還沒(méi)有這么糟，也許還能把我調(diào)到其他分公司 "。

結(jié)果 12 月 11 日，他就發(fā)現(xiàn)公司人去樓空。

辦公室人去樓空

因李洋還有幾千元遣散費(fèi)沒(méi)有領(lǐng)，他多次撥打上司電話，一直無(wú)人接聽(tīng)。事后，李洋報(bào)警，希望找到公司，追討遣散費(fèi)。

有趣的是，李洋發(fā)現(xiàn) 12 月 11 日，" 錢到 " 的公眾號(hào)又 " 復(fù)活 " 了，推送了一條廣告，此后又再無(wú)消息。

一本財(cái)經(jīng)多次撥打 " 錢到 " 公眾號(hào)上的官方電話，只有一次接通，對(duì)方反復(fù)稱：" 我們現(xiàn)在只處理還款和催收問(wèn)題。"

離場(chǎng)的玩家，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止 " 錢到 " 一家。

" 上海一家名為現(xiàn)金幫的平臺(tái)，拖欠了我們幾萬(wàn)元的流量費(fèi)用，說(shuō)他們不干了，也沒(méi)錢，讓我們直接去他們辦公室搬辦公用品抵債 "，某貸款超市的負(fù)責(zé)人沐顏稱。

他曾去 " 現(xiàn)金幫 " 的辦公場(chǎng)地尋找，" 對(duì)方稱公司正在清算，可以搬電腦、臺(tái)燈、插線板，值錢的都可以拿走抵賬。"

而這輪洗牌和倒閉潮，幾乎是難以逃脫的命運(yùn)。

11 月下旬，現(xiàn)金貸的監(jiān)管陸陸續(xù)續(xù)出臺(tái)，給行業(yè)持續(xù)加壓。

而借款人在輿論的撐腰下，開始抱著僥幸心理，" 抱團(tuán) " 不還款。

一本財(cái)經(jīng)曾經(jīng)報(bào)道，幾十萬(wàn)的老賴軍團(tuán)開始集結(jié)，喊著口號(hào)集體賴賬。

各大公司的逾期率都開始上漲，" 入催率（逾期需要催收的比例）普遍上漲到 50%。" 多位從業(yè)者稱。

逾期的全面爆發(fā)，導(dǎo)致很多現(xiàn)金貸平臺(tái)資金鏈斷裂，" 之前掙的錢，基本都要虧進(jìn)去。" 某現(xiàn)金貸平臺(tái)的負(fù)責(zé)人大概計(jì)算了下，2017 年 6 月份之后新建的平臺(tái)，" 大多都會(huì)虧損 "。

" 一些現(xiàn)金貸平臺(tái)的資金來(lái)源一般是 P2P、信托或銀行，如果借款人的錢催不回來(lái)，他們無(wú)法向資金方交代，可能選擇直接跑路 "，該負(fù)責(zé)人稱，行業(yè)的倒閉潮已然開始。

這只是剛剛開始 ……

02 千里追債

實(shí)際上，最先感知行業(yè)危機(jī)的，就是幫現(xiàn)金貸公司導(dǎo)流的 " 貸款超市 "。

此前，現(xiàn)金貸和貸款超市是密不可分的合作伙伴。

現(xiàn)金貸作為甲方公司，卻對(duì)乙方貸款超市頗為依賴，在各大群里呼喚他們?yōu)?" 乙方大大 " 和 " 流量爸爸 "。

而最近，雙方的關(guān)系開始反轉(zhuǎn)。

" 我們和甲方每天都要在群里對(duì)接，反饋雙方數(shù)據(jù)，從 11 月開始，甲方商務(wù)不是聯(lián)系不到，就是愛(ài)答不理了。" 某貸款超市的 CEO 王凱稱。

到了 12 月，監(jiān)管壓力之下，情形變得更為嚴(yán)峻。

" 大量的甲方開始拖款，以各種理由不給錢。" 王凱稱，他的平臺(tái)上有二十幾家現(xiàn)金貸公司，近十家拖欠款項(xiàng)，" 還有平臺(tái)預(yù)計(jì)拖款 "。

以前雙方的合作方式以 "CPA" 為主，按照注冊(cè)量結(jié)款。每到月底，雙方會(huì)統(tǒng)計(jì)注冊(cè)數(shù)，然后結(jié)算。

一個(gè)注冊(cè)用戶大概是 10 元左右。從 12 月開始，一位甲方商務(wù)稱，" 公司馬上就要沒(méi)錢付了 "，只能按照一個(gè)用戶 2 元結(jié)算。

2A 是行話，表示 2 塊錢一個(gè)注冊(cè)用戶

另外一些甲方，不僅要求打 5 折，還需簽訂 " 保密協(xié)議 "，不許向外部透露。

而 " 錢到 " 人去樓空后，乙方的錢同樣也收不回來(lái)。

" 聯(lián)系一個(gè)說(shuō)離職了，又聯(lián)系一個(gè)說(shuō)遣散了，第三個(gè)問(wèn)啥也不說(shuō)，直接拉黑了。" 王凱稱。

遭遇如此情況的貸款超市，遠(yuǎn)不止王凱一家。大量的流量乙方都反映，自己都被 " 惡意拖欠 "。

他們?cè)谌豪锵嗷ゴ驓狻? 絕不妥協(xié)，絕不接受 2A"。

他們還組建論壇，將欠債平臺(tái)名單匯總，每日更新。

現(xiàn)在雙方矛盾的解決方式，無(wú)非是兩條，一條是走司法程序，一條是 " 上門討債 "。

一家中型平臺(tái)被傳出倒閉的消息，王凱組織乙方人馬，準(zhǔn)備前往寧波，" 千里追債 "。

另一貸款超市的負(fù)責(zé)人趙倩最近和甲方斗智斗勇，已心力憔悴。

她發(fā)了一條朋友圈抱怨：" 抵制老賴的甲方，變成了老賴，是不是一種諷刺？"

03 黃金時(shí)代終結(jié)

現(xiàn)金貸黃金時(shí)代，這條產(chǎn)業(yè)鏈上的所有公司，都過(guò)得頗為滋潤(rùn)。

巔峰時(shí)期，王凱能月入十幾萬(wàn)。

而上個(gè)月，他只收入 3 萬(wàn)。

" 以前一個(gè)注冊(cè)用戶十幾元，現(xiàn)在打 5 折，都沒(méi)人要。" 王凱知道，黃金時(shí)代已然離去。

以后該怎么辦？

貸款超市還有出路，現(xiàn)金貸退下，還有銀行等傳統(tǒng)貸款機(jī)構(gòu)，" 業(yè)務(wù)還可以做，只是再也沒(méi)有暴利。" 王凱稱。

實(shí)際上，現(xiàn)金貸產(chǎn)業(yè)鏈的上下游公司，都受到不同程度的影響。

上游的資金方，在失去現(xiàn)金貸這個(gè)標(biāo)的后，陷入了龐大的 " 資產(chǎn)荒 " 中，在四處尋找新的目標(biāo)。

" 以前都是坐等平臺(tái)上門，現(xiàn)在商務(wù)人員天天去找新資產(chǎn)，供應(yīng)鏈金融、場(chǎng)景分期，一家家去拜訪。" 某資金方的商務(wù)人員稱，市場(chǎng)的供求關(guān)系，瞬間改變。

而下游的供應(yīng)商，則活得更為艱難。

" 我們知道現(xiàn)金貸公司不穩(wěn)定，所以都要求對(duì)方預(yù)付款 "，一位給現(xiàn)金貸公司提供風(fēng)控服務(wù)的大數(shù)據(jù)公司負(fù)責(zé)人稱。

而其他現(xiàn)金貸的供應(yīng)商就不這么幸運(yùn)了。

" 拖欠的款，我們都不好意思要，我們知道他們活下去都難了。" 一位現(xiàn)金貸技術(shù)公司的商務(wù)稱，他們的尾款也沒(méi)結(jié)算。

大量給現(xiàn)金貸提供系統(tǒng)、風(fēng)控服務(wù)的大數(shù)據(jù)公司，業(yè)務(wù)量驟減。

" 一些公司已開始裁銷售人員了 "，多位業(yè)內(nèi)從業(yè)者透露。

而曾經(jīng)購(gòu)買的服務(wù)，已無(wú)法退款。很多現(xiàn)金貸平臺(tái)開始四處尋找新買家，" 想二次轉(zhuǎn)賣，盡量收回一些錢來(lái) "，該負(fù)責(zé)人稱。

" 朋友圈天天發(fā)廣告，都賣不出去 "，因?yàn)樾袠I(yè)驟停，這些服務(wù)再無(wú)用武之地。

未來(lái)有何轉(zhuǎn)型之路？

" 我們只能等下一個(gè)行業(yè)風(fēng)口 "，作為行業(yè)的送水者，大部分公司只保持 " 等風(fēng)來(lái) " 的心態(tài)。

而第三方催收公司，卻迎來(lái)了十年難遇的繁榮。

倒閉潮從現(xiàn)在開始，將持續(xù)數(shù)月之久。

在這個(gè)過(guò)程中，平臺(tái)和老賴之間，將展開一場(chǎng)催收大戰(zhàn)。

催收行業(yè)開始逆勢(shì)繁榮，催收員供不應(yīng)求。大量的催收公司開始緊急找人，擴(kuò)充場(chǎng)地。

但這輪密集催收大戰(zhàn)結(jié)束后，行業(yè)新增不足，他們又該何去何從？

現(xiàn)金貸洗牌開始。

" 除了 10% 的現(xiàn)金貸公司可能轉(zhuǎn)型外，剩下 90% 的公司將淘汰 "，多位行業(yè)從業(yè)者對(duì)行業(yè)的預(yù)判，都不太樂(lè)觀。

而吸附在這條產(chǎn)業(yè)鏈的公司，也將備受波及——蝴蝶效應(yīng)才剛剛開始。

行業(yè)依然走不出 " 不管就亂，一管就死 " 的魔咒 ……

（應(yīng)受訪者要求，本文部分人名為化名 | 圖片來(lái)源網(wǎng)絡(luò)）

 

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