金融的本質(zhì)是風控，對于P2P網(wǎng)貸行業(yè)同樣如此。底層資產(chǎn)優(yōu)劣，直接決定了出借人所投的錢是否能夠安全收回。2015年9月份，搜狐集團旗下搜易貸高調(diào)進入網(wǎng)貸行業(yè)，并以首付貸、車貸、房貸等打開局面。

4年后的2019年，搜易貸僅保留了房產(chǎn)類出借標的。首付貸因監(jiān)管而被叫停，車貸也因踩雷而放棄。據(jù)了解，搜易貸的資產(chǎn)端類型包括個人信貸和企業(yè)貸。根據(jù)2018年報告，該平臺個人借款占比74.64%，企業(yè)借款占比25.36%。

而搜易貸曾力推的車貸業(yè)務(wù)已然停滯。柒財經(jīng)旗下互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心了解到，搜易貸曾在2017年升級為狐貍金服，并將搜易貸、小狐分期、云狐征信、商業(yè)保理、融資租賃等業(yè)務(wù)囊括其中。

事實上，其承載融資租賃業(yè)務(wù)的盈狐融租（盈狐融資租賃）已然停擺。據(jù)了解，盈狐融租由盈狐（天津）融資租賃有限公司運營，主要經(jīng)營以汽車融資租賃業(yè)務(wù)，同時也是搜易貸車易貸資產(chǎn)的主要來源之一。而目前，搜易貸平臺已再無車貸類標的。

盈狐融資租賃或已退出市場

資料顯示，盈狐融租的單一股東為狐貍金服。多個消息源均顯示，盈狐融租或已經(jīng)不再開展新業(yè)務(wù)，汽車金融服務(wù)也已經(jīng)全面停擺。其官網(wǎng)所留下的聯(lián)系方式，包括客服電話與公司電話，均已無人接聽。

2018年，搜易貸車貸項目逾期，導(dǎo)致了其車貸業(yè)務(wù)被叫停。此前，搜易貸也在逐漸消減汽車金融業(yè)務(wù)的布局。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2016年搜易貸車貸業(yè)務(wù)規(guī)模曾一度超過50億元，占平臺出借比例43%。

2017年，搜易貸搜易貸主要轉(zhuǎn)向個人短期信用貸款和企業(yè)房產(chǎn)抵押貸款。零壹財經(jīng)發(fā)布的2017年P(guān)2P車貸50強榜單中，已經(jīng)不見其蹤影。此前，搜易貸宣稱牽手新車產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)方，讓車商更會賣車。

當前，在失去了車貸的助力后，搜易貸的資產(chǎn)相對比較單一，主要為房產(chǎn)抵押或擔保方房產(chǎn)抵押擔保，期限在3個月到36個月不等。根據(jù)搜易貸公布的《業(yè)務(wù)合規(guī)性審查報告》，其與資產(chǎn)推介方合作，由資產(chǎn)推介方負責推介借款客戶。

除了房產(chǎn)抵押類標的，還有部分借款人來自于搜易貸平臺自營的消費信貸產(chǎn)品“小狐分期”。經(jīng)過體驗發(fā)現(xiàn)，小狐分期平臺僅提供信用卡借款一種服務(wù)，且需要用戶授權(quán)通訊錄權(quán)限與定位授權(quán)。

在出借方面，互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心曾報道，搜易貸所提供的出借標的存在諸多疑點。其中，多個企業(yè)借款標的中的借款企業(yè)均為近期成立。信息顯示，多個借款企業(yè)均在2019年3月25日前后成立，借款標的就已在3月底同步上線。

不過，針對互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心提出的諸多疑問：一、為什么要給60多歲的老人借錢？二、為什么多個標的重合度高達99%？三、為什么都是新成立的公司借款？四、搜易貸信息披露為什么一直在走下坡路？只敢披露文字，輔助材料一個都不顯示？

搜易貸方面并未正面回應(yīng)，僅稱“歡迎來公司驗標，保護出借信息的角度，也不可能公布給你?！边@也意味著，搜易貸平臺所宣稱的信息披露，僅止步于文字，而想要了解標的真假，必須要到搜易貸公司才能查驗。否則，一切免談。

借款企業(yè)未知 給老人放款

搜易貸客服曾解釋稱，由于小微企業(yè)主實際經(jīng)營未及時辦理執(zhí)照相關(guān)，通過平臺辦理企業(yè)貸款時，必須辦理營業(yè)執(zhí)照且資料齊全，會遇到企業(yè)新成立馬上貸款的情況。但搜易貸方面并未告知，60多歲老人借款如何催收。

不僅如此，在互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心詢問情況后，搜易貸平臺仍繼續(xù)發(fā)布當月注冊成立公司的借款標的。信息顯示，搜易貸4月4日發(fā)布的“企業(yè)借款XWPH19GM0A”、“企業(yè)借款XWPH19T6M3”等均為2019年4月注冊的企業(yè)。

其中，“企業(yè)借款XWPH19GM0A”對應(yīng)的借款企業(yè)位于陜西省西安市未央?yún)^(qū)，注冊于2019年4月1日，注冊資本為100萬元，法定代表人為“王**”。但根據(jù)企查查提供的工商信息顯示，并無對應(yīng)滿足要求的企業(yè)。

企查查信息顯示，陜西省西安市未央?yún)^(qū)注冊資本為100萬元，法定代表人為“王**”且在2019年成立的公司僅有23家，其中3月份成立的有14家，而在2019年4月1日注冊成立的企業(yè)為“0”。同樣的，“企業(yè)借款XWPH19T6M3”所對應(yīng)的企業(yè)也并未查到。

值得關(guān)注的是，這兩個出借項目借款企業(yè)均位于陜西省西安市，月經(jīng)營收入相同，均為13萬元，同樣在2019年4月成立，但注冊資金、法定代表人與借款金額等信息不盡相同。不過，搜易貸平臺均為披露相關(guān)證件或照片予以佐證。

日前，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮在博鰲亞洲論壇2019年年會“金融科技的機遇與挑戰(zhàn)”分論壇上表示，“壞人繼續(xù)清除出去，好人依法運行，之前做得不夠好的，按照指導(dǎo)規(guī)范推進?！?/p>

互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心了解到，搜易貸除了向新成立企業(yè)提供借貸服務(wù)外，還向退休老人提供借款服務(wù)。事實上，在辦理貸款時，無論是公積金貸款，還是商業(yè)按揭貸款，銀行貸款要求貸款人年齡一般在18-60歲之間。

搜易貸發(fā)布的多個借款人年齡在50歲以上的出借標的。其中，還有超過60歲的老人。以“個人借款FDPH1976PA”為例，借款人“藺**”64歲，“個人借款FDPH19HEV6”借款人“韓**”62歲，也已經(jīng)超過法定退休年齡。

業(yè)內(nèi)認為，對于“超齡借款人”，原則上不能通過風控審核。畢竟，未成年群體、學(xué)生群體、老年人群體以及特殊職業(yè)者，不管是從年齡上、收入上、以及借款目的上都存在著一定的風險。

有專家舉例稱，60歲左右的“老年人群體”，假設(shè)還沒到退休年齡，來借款的話，風控依然要提高警惕。“畢竟，無法保證能否在達到退休年齡之前就還款，如果真的到了60歲之后，借款人故意違約，或者惡意不還，這時候貸后管理也會遭到重大阻礙，畢竟老年人有相應(yīng)的法律法規(guī)來保護?！?/p>

對于互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心的質(zhì)疑，搜易貸堅持稱，借款人借款用于生活消費，用其自有或擔保人已經(jīng)擁有可以上市流通的商品房屋辦理抵押，主要以抵押房產(chǎn)價值覆蓋風險，抵押物價值充足。

前述分析人士表示，不管是金融機構(gòu)的風控，還是其他類金融的風控，都把18——60歲算作申請借款年齡的“門檻”?！叭绻o60歲以上的人放款，那這風控還是太年輕了”。

年滿60以上的老年人群體，借款目的不好把控，到底是不是能夠做到專款專用不好去把握，如電視劇《都挺好》里面的蘇大強。而且，剛退休的老年群體收入畢竟有限，民間借貸的利息又高，很難以承受。不能進行有效的還款，貸后管理無法進行，如果老人變“老賴”，風險會很大。