施樂(lè)把火車票遞給武漢火車站的售票員，點(diǎn)頭微微一笑，這是一張他已經(jīng)熟悉的面孔。施樂(lè)特地請(qǐng)好假，準(zhǔn)備從家鄉(xiāng)武漢乘車前往安徽合肥討要自己在某網(wǎng)站上投資的本金，而他自己也記不清這是今年第幾次跑合肥了。

“山東平臺(tái)多詐騙，安徽平臺(tái)利息高，河南平臺(tái)多跑路。”談及互聯(lián)網(wǎng)金融和P2P，施樂(lè)如數(shù)家珍，這些是他花費(fèi)上百萬(wàn)元買下的心得。除此之外，就是全家上下對(duì)她的責(zé)備。

2015年開(kāi)始，施樂(lè)開(kāi)始跟朋友一起涉足P2P，因?yàn)榘不諑准移脚_(tái)的高息誘惑，他逐漸墜入深淵。

“開(kāi)始我也對(duì)這些平臺(tái)抱有很高的排斥，也知道高利息背后的風(fēng)險(xiǎn)很大，但是因?yàn)槭找鎸?shí)在是太誘人，身邊又有很多朋友賺到了錢，想著說(shuō)反正都可以隨時(shí)退出，不如賭一把。”施樂(lè)說(shuō)，他先后在安徽的多家平臺(tái)上進(jìn)行了投資，也在全國(guó)知名的那幾家P2P平臺(tái)開(kāi)設(shè)了賬戶，投資金額從幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)不等，甚至還拉來(lái)親朋家人一起投資。而他所投資的這些平臺(tái)，其年化收益全部在20%以上，有的甚至高達(dá)200%。

2016年秋天，施樂(lè)發(fā)現(xiàn)自己投資的一家P2P平臺(tái)突然無(wú)法進(jìn)行兌付，同時(shí)也始終無(wú)法聯(lián)系上對(duì)方，于是開(kāi)始著急起來(lái)。但他還沒(méi)來(lái)得及反應(yīng)，其他幾家平臺(tái)也都不約而同相繼出事了。

出事的平臺(tái)中，一些平臺(tái)的老板跑路，從此銷聲匿跡，部分平臺(tái)的老板仍然能聯(lián)系上，對(duì)方態(tài)度也極好，但就是不肯退還資金。施樂(lè)從此開(kāi)始了漫長(zhǎng)的“跨省”討金之路。

到了合肥，沒(méi)有一家平臺(tái)的老板愿意與他見(jiàn)面，當(dāng)他根據(jù)網(wǎng)站上提供的辦公地址前往查詢，發(fā)現(xiàn)很多平臺(tái)的辦公樓早已易主。甚至有一家平臺(tái)此前通過(guò)官網(wǎng)描述，公司地址在1001室，結(jié)果她到了那棟大廈才發(fā)現(xiàn)，整棟樓最高只有7層。

最后，施樂(lè)與其他省市前來(lái)討要資金的人結(jié)識(shí)，并互相同步信息。但在這個(gè)過(guò)程中，施樂(lè)卻真切感受到了人性的陰暗面，“即便大家同為受害者，但又都偏見(jiàn)于個(gè)人的利益”。

今年初，施樂(lè)去合肥另一家平臺(tái)討要資金，結(jié)果在該公司遇到了另一位女性受害者，對(duì)方攔著不讓該平臺(tái)老板將資金返還給施樂(lè)，理由是她本人投資了上百萬(wàn)是投資大戶，而施樂(lè)只投資了幾萬(wàn)，應(yīng)該先解決大戶的資金返還問(wèn)題。于是，施樂(lè)只好幾天后再去一次。

而在一個(gè)供投資者交流的微信群中，由于同病相憐，施樂(lè)開(kāi)始與不少人熟識(shí)起來(lái)，之后，就有一個(gè)平常很熱心的“熟人”向他推薦新的理財(cái)平臺(tái)，并向他打包票說(shuō)，“即使你的資金被套住了，我也能去幫忙要回來(lái)”。而當(dāng)他相信了對(duì)方真正投資了一家平臺(tái)后，才發(fā)現(xiàn)自己又落入了人家的圈套。實(shí)際上，是這位熱心的“熟人”自己在該平臺(tái)的資金無(wú)法兌付，必須要找一個(gè)不低于自己投資額度的人進(jìn)來(lái)才能全身而退，而施樂(lè)就順理成章地成了對(duì)方的墊背。而微信群中這些投資者爆出的P2P亂象更讓他感到觸目驚心。

在上海、北京、深圳…以及全國(guó)很多地方，到處都有被P2P深深傷害的投資者。截至去年初，全國(guó)就已經(jīng)有27.4萬(wàn)投資者深陷問(wèn)題平臺(tái)，涉及資金達(dá)161.1億人民幣。一個(gè)騙人的P2P平臺(tái)里有很多相同背景的投資人，或者是認(rèn)識(shí)其中股東，或者是通過(guò)朋友介紹，或者是信任國(guó)企背景的擔(dān)保公司。他們之中有銀行員工，有財(cái)務(wù)經(jīng)理，有投行hr，甚至有cfo，以及各行各業(yè)的中產(chǎn)人士，有普通老頭老太，有大學(xué)生，有城里人，有農(nóng)村人…無(wú)一幸免。

70多歲的李奶奶，被某P2P平臺(tái)騙光所有養(yǎng)老錢，憤而跳樓;高管挪用9億公款，只為投資P2P平臺(tái)彌補(bǔ)虧空;公司老板因投資某P2P平臺(tái)血本無(wú)歸拿公司和房子抵債…這樣的故事屢見(jiàn)不鮮。

知道水有多深的施樂(lè)從此再也不敢碰P2P，不管是規(guī)范的不規(guī)范的，上市的還是未上市的，知名還是不知名的，收益合理還是收益偏高的，他都一律選擇拒絕。“一個(gè)習(xí)慣了賭高息的人，其胃口的確比普通人要大不少，因此很難再接受投資低收益的平臺(tái)，更何況很多低收益的平臺(tái)也不靠譜。”施樂(lè)說(shuō)，自己接下來(lái)半年的工作仍然是繼續(xù)討要自己此前投出的近百萬(wàn)元資金。

作為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的代表性產(chǎn)物，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)近年的風(fēng)頭不可謂不盛。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2017年6月，我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)已將近六千家，尚在運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)只剩下兩千多家，一半以上的P2P平臺(tái)因?yàn)楦鞣N原因或關(guān)門，或跑路，更不乏大量平臺(tái)觸及刑責(zé)，受到刑法的規(guī)制，其中大部分的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)觸刑案件都涉及非法吸收公眾存款罪。

從去年開(kāi)始，國(guó)內(nèi)一大批諸如易租寶，中晉系等知名P2P公司跑路，動(dòng)輒涉案幾十億，幾百億，無(wú)數(shù)的投資者賠的血本無(wú)歸。P2P投資火爆與亂象并存，頻繁地見(jiàn)諸于各大媒體，那些寄希望于P2P平臺(tái)發(fā)家致富的普通投資者們，你們還好么?

2017年7月，先是P2P行業(yè)的帶頭大哥——陸金所疑似“被點(diǎn)名”，下架部分涉嫌違規(guī)的產(chǎn)品線，隨后引發(fā)投資者集中轉(zhuǎn)讓債權(quán)的“信任危機(jī)”。而后行業(yè)排名前十的紅嶺創(chuàng)投，其董事長(zhǎng)周世平7月27日表示，受成本、合規(guī)的壓力影響，將在3年內(nèi)清盤P2P業(yè)務(wù)。

7月中旬的的全國(guó)金融工作會(huì)議上，習(xí)近平總書(shū)記指出，金融要回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，金融要把對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。尤其強(qiáng)調(diào)，要以強(qiáng)化金融監(jiān)管為重點(diǎn)，以防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)為底線;加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)主體責(zé)任。會(huì)上李克強(qiáng)總理也表示，要強(qiáng)化金融監(jiān)管的專業(yè)性統(tǒng)一性穿透性，所有金融業(yè)務(wù)都要納入監(jiān)管，及時(shí)有效識(shí)別和化解風(fēng)險(xiǎn)，整治金融亂象。眾易貸負(fù)責(zé)人表示，縱觀最近一年以來(lái)監(jiān)管層在金融行業(yè)尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的各項(xiàng)政策和行動(dòng)，可以看出強(qiáng)監(jiān)管已經(jīng)成為監(jiān)管層的共識(shí)，在這樣的背景下P2P網(wǎng)貸行業(yè)本身也在面臨冰點(diǎn)。

8月，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于落實(shí)清理整頓下一階段工作要求的通知》(整治辦函[2017]84號(hào)文，下稱《通知》)，除強(qiáng)調(diào)“各省要高度重視，毫不松懈地繼續(xù)做好專項(xiàng)整治各項(xiàng)工作，保持對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融各類違法違規(guī)活動(dòng)的高壓態(tài)勢(shì)”外，還首次明確了“業(yè)務(wù)規(guī)模不能增長(zhǎng)、存量違規(guī)業(yè)務(wù)必須壓降、不再新增不合規(guī)業(yè)務(wù)”的要求。與此同時(shí)，在網(wǎng)上流傳的“上海市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作閉門會(huì)議記錄”(下稱《紀(jì)要》)中，再次強(qiáng)調(diào)了“現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)利率必須在國(guó)家規(guī)定的36%以內(nèi)，不得收取砍頭息、服務(wù)費(fèi)不能在本金中扣除，不得打亂還款順序，不得進(jìn)行暴力催收”等要求。

最引人注意的莫過(guò)于對(duì)借款上限的規(guī)定。同一借款人在同一個(gè)平臺(tái)的借款上限為20萬(wàn)，同一個(gè)企業(yè)組織在同一個(gè)平臺(tái)的借款上限為100萬(wàn)，同一借款人在不同網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的借款上限為100萬(wàn)，同一個(gè)企業(yè)組織在不同網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的借款上限為500萬(wàn)。在這一規(guī)定下，相當(dāng)數(shù)量的網(wǎng)貸平臺(tái)要面臨轉(zhuǎn)型。以紅嶺創(chuàng)投為代表的主做大額標(biāo)的公司，首當(dāng)其沖。另外受影響嚴(yán)重的是一些細(xì)分領(lǐng)域的網(wǎng)貸平臺(tái)，比如做房產(chǎn)抵押貸款和汽車抵押貸款的機(jī)構(gòu)。

爭(zhēng)議不斷、跑路成風(fēng)、監(jiān)管驟嚴(yán)…“P2P將大洗牌。”一位行業(yè)人士私下感嘆。