寧海縣，隸屬于浙江省寧波市，2017年中國(guó)縣域經(jīng)濟(jì)百?gòu)?qiáng)第59名。而正是在這個(gè)山清水秀、經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)勁的縣城走出了一個(gè)讓網(wǎng)貸江湖聞風(fēng)喪膽的“寧海幫”。

他們?cè)谄脚_(tái)體量、科技金融等領(lǐng)域并沒有做出讓業(yè)界眼前一亮的成績(jī)，卻因“涉嫌惡意詐騙”、“惡意跑路”等負(fù)面信息被不少投資者和“羊毛黨”所熟知。

如今，“寧海幫”慣用的借“空殼”平臺(tái)斂財(cái)?shù)奶茁愤€在繼續(xù)，并且玩得越來越溜。

一位來自寧海的羊毛黨向《國(guó)際金融報(bào)》記者坦言，聽過圈內(nèi)“寧海幫”的傳說，雖然我來自寧海，但我也不敢投。

一年爆雷18家

“寧海幫”有多厲害？看看他們的“爆雷”記錄便能體會(huì)一二。

據(jù)《國(guó)際金融報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，僅2014年，與“寧海幫”相關(guān)的“爆雷”平臺(tái)至少有18家。

它們分別是：華東財(cái)富、佳聯(lián)財(cái)富、甬佳貸、康意和、鼎融資本、京浙貸、聯(lián)創(chuàng)財(cái)富、百聚財(cái)富、中山投資、融豐創(chuàng)投、譯匯財(cái)富、甬利財(cái)富、振源財(cái)富、喬贏財(cái)富、慶協(xié)投資、昊華財(cái)富、保全財(cái)富、來鑫財(cái)富。

這些平臺(tái)的公司注冊(cè)地址遍布大江南北，但主要集中在江浙滬地區(qū)。

他們有一個(gè)共同特征：法人代表的身份證簽發(fā)機(jī)關(guān)均是寧海縣公安局。

回憶起當(dāng)年的“瘋狂”，“寧海幫”成員費(fèi)波感觸頗深。

時(shí)間回?fù)苤?014年，彼時(shí)“互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)”借著“互聯(lián)網(wǎng)+”的大浪潮，在融資、廣告投放上出盡了風(fēng)頭。

但從運(yùn)營(yíng)角度來說，沒有風(fēng)投機(jī)構(gòu)加持、沒有國(guó)資背景、沒有明星創(chuàng)始人搭伙；從資產(chǎn)端角度來說，缺少大量高質(zhì)量的資產(chǎn)；從資金端角度來說，沒有上述兩項(xiàng)就吸引不到投資者。這些對(duì)“寧海幫”而言都是進(jìn)入行業(yè)的壁壘。

但這些壁壘未能阻擋“寧海幫”賺錢的心。費(fèi)波告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，他們可以把理財(cái)平臺(tái)變成一筆一本萬利的好生意。

當(dāng)然，這里所謂的理財(cái)平臺(tái)僅僅是個(gè)“空殼”。

費(fèi)波核算發(fā)現(xiàn)，這筆生意所需投入的成本包括構(gòu)建一個(gè)理財(cái)平臺(tái)的開發(fā)成本和平臺(tái)運(yùn)營(yíng)期間的運(yùn)營(yíng)成本，而盈利就是投資人的投資金額減去成本的差價(jià)，此外沒有任何支出。

“一般此類平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)時(shí)間不會(huì)超過一個(gè)月，全國(guó)這么大，在高額利息的誘惑下，網(wǎng)上總有貪心的人會(huì)上鉤。每個(gè)平臺(tái)每個(gè)月少則賺幾十萬元，多則賺幾百萬元。”費(fèi)波稱。

重出江湖再玩老套路

2014年后，“寧海幫”沉寂了一段時(shí)間。今年初又開始蠢蠢欲動(dòng)。

在羊毛圈，對(duì)“寧海幫”的最新“畫像”是這樣的：這批詐騙團(tuán)伙主要游走于江浙滬流動(dòng)作案，在2017年4月到5月又扎堆上線多個(gè)擁有同樣系統(tǒng)模板的網(wǎng)貸平臺(tái)。他們沒有放貸經(jīng)驗(yàn)，也沒有真實(shí)業(yè)務(wù)，卻一直在炫耀其實(shí)體產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。他們運(yùn)營(yíng)的空殼平臺(tái)狂發(fā)秒標(biāo)、天標(biāo)，甚至連過節(jié)都持續(xù)發(fā)標(biāo)。平臺(tái)上線壽命短則一周，長(zhǎng)則一月，跑路時(shí)間全看緣分。據(jù)投資人爆料，浙亞財(cái)富就是“寧海幫”的平臺(tái)之一，浙亞財(cái)富也完全符合羊毛圈內(nèi)對(duì)“寧海幫”平臺(tái)的肖像刻畫。

據(jù)投資者消息，這家平臺(tái)在試運(yùn)營(yíng)日期截止前就已經(jīng)“失聯(lián)”了。

8月15日和16日，《國(guó)際金融報(bào)》記者也嘗試多次撥打咨詢客服熱線，始終無法接通。

隨后，記者以浙亞財(cái)富投資人身份，撥打其在工商信息上預(yù)留的聯(lián)系方式，對(duì)方強(qiáng)調(diào)，我們和浙亞財(cái)富并無關(guān)系，是代理工商注冊(cè)信息的公司。如果有任何問題與其法人聯(lián)系，并提供了其法人張亞芬的聯(lián)系方式。

但記者多次撥打該人士提供的電話，均無人接聽。

根據(jù)浙亞財(cái)富網(wǎng)頁(yè)顯示，其目前累計(jì)待收總額（待還給投資人的錢）為117萬余元。

事實(shí)上，記者梳理發(fā)現(xiàn)，除了浙亞財(cái)富外，具有典型“寧海幫”痕跡的金庫(kù)貸、裴迪易貸也已跑路；昆爵金融、旭泓財(cái)富雖仍在發(fā)標(biāo)，但記者多次致電均無人接聽。其中，旭泓財(cái)富實(shí)時(shí)待收金額為3800萬元，昆爵金融實(shí)時(shí)待收金額為5072萬元。

為浙亞財(cái)富開發(fā)技術(shù)系統(tǒng)的是一家名為貸齊樂的公司。

《國(guó)際金融報(bào)》記者以新建理財(cái)平臺(tái)意向客戶的身份咨詢了這家“寧海幫”的指定技術(shù)供應(yīng)商——寧波貸齊樂網(wǎng)絡(luò)科技有限公司。

業(yè)務(wù)員張群對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，他們成立至今已開發(fā)過1000多個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)。一般在不改變底層邏輯構(gòu)架和功能板塊的前提下，最低的基礎(chǔ)報(bào)價(jià)是19.8萬元。效果類似于浙亞財(cái)富官網(wǎng)（如下圖），但浙亞的網(wǎng)頁(yè)是他們稍早前的產(chǎn)品版本，現(xiàn)在新版本有些許不同。

上海某第三方網(wǎng)貸平臺(tái)開發(fā)高管對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，貸齊樂的報(bào)價(jià)并不算低，成本基本還可以再低幾萬元。一般如果開發(fā)平臺(tái)數(shù)量越多，報(bào)價(jià)可以越低，成本大約在17萬元。

也就是說，如果是標(biāo)準(zhǔn)流程化生產(chǎn)，一般一個(gè)“空殼”平臺(tái)的制造成本、運(yùn)營(yíng)成本不會(huì)超過25萬元。

技術(shù)開發(fā)商無罪？

有意思的是，《國(guó)際金融報(bào)》記者還發(fā)現(xiàn)，在貸齊樂官網(wǎng)展示的177家網(wǎng)貸平臺(tái)的合作案例中，1/3以上的平臺(tái)都已處于“非正常運(yùn)營(yíng)狀態(tài)”。

在這些“非正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)”中，問題主要分為三類：

第一類，部分網(wǎng)站網(wǎng)頁(yè)顯示出現(xiàn)問題，比如裴迪易貸的網(wǎng)頁(yè)上，因?yàn)槿鄙倬S護(hù)，不少banner部分的圖片已經(jīng)缺失；

第二類，平臺(tái)網(wǎng)站依舊存在，但是通過客服電話已經(jīng)無法聯(lián)系上，包括中金通、東融金融等；

第三類，平臺(tái)官網(wǎng)已經(jīng)無法打開，比如晶晶理財(cái)、均金貸、清融網(wǎng)、聯(lián)合眾創(chuàng)、江泰投資、紫金貸、錢窩窩等。這是情節(jié)最惡劣，案例最多的類型。

對(duì)此，張群對(duì)記者表示，目前運(yùn)營(yíng)平臺(tái)成本大，一些平臺(tái)在發(fā)生持續(xù)虧損之后選擇退出。

那么，這些平臺(tái)中是否存在惡意詐騙的行為呢？

張群說：“我們公司只負(fù)責(zé)系統(tǒng)開發(fā)，如果在體量較小的情況下，會(huì)有平臺(tái)選擇我們進(jìn)行技術(shù)托管。”

上述高管對(duì)記者透露，對(duì)第三方平臺(tái)開發(fā)公司而言，確實(shí)沒有義務(wù)做盡職調(diào)查，這就是生意。但是在和一些平臺(tái)高管接觸的過程中，第三方平臺(tái)開發(fā)公司完全可以分辨出哪些是相對(duì)靠譜的平臺(tái)，哪些存在隱患。

“目前網(wǎng)貸行業(yè)正處于整改期，不合規(guī)的新進(jìn)小平臺(tái)很難再獲得投資者流量。為了吸引投資者，經(jīng)常會(huì)在平臺(tái)開業(yè)之初提高回報(bào)率，這時(shí)候很多羊毛黨也會(huì)來擼平臺(tái)。對(duì)一個(gè)惡意欺詐的平臺(tái)而言，誰(shuí)被誰(shuí)擼真的還不好說，羊毛黨只能吃悶虧。所以一開始端正態(tài)度，正確看待風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資回報(bào)的投資者不會(huì)上當(dāng)，一般這個(gè)階段詐騙平臺(tái)只能騙到貪心的投資者。”該高管稱。

【來源：國(guó)際金融報(bào)】