10月30日凌晨，網(wǎng)聯(lián)成功組織網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)首次多機構(gòu)—多銀行大型聯(lián)合生產(chǎn)壓力驗證，網(wǎng)聯(lián)平臺獨立處理交易峰值超過4萬TPS，平臺高并發(fā)交易處理性能及聯(lián)合應(yīng)急機制得到全面檢驗。

從2016年10月央行批復(fù)網(wǎng)聯(lián)平臺籌建，2016年12月17日網(wǎng)聯(lián)技術(shù)方案通過專家評審，到2017年8月29日網(wǎng)聯(lián)清算有限公司注冊成立，網(wǎng)聯(lián)在不到一年的時間里完成了諸多“不可能的任務(wù)”。

作為一項金融基礎(chǔ)設(shè)施，網(wǎng)聯(lián)無疑是最年輕的——注冊成立剛剛兩個月，工作人員平均年齡只有31歲。從世界范圍來看，這個年輕的金融基礎(chǔ)設(shè)施是中國所獨有的。

在網(wǎng)聯(lián)內(nèi)部人士看來，網(wǎng)聯(lián)之所以成為中國獨有，有其必然性。2016年，中國的非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)發(fā)生1639億筆、金額99萬億元，同比增速均達到100%。中國的第三方支付無論在場景、用戶量、規(guī)模、應(yīng)用創(chuàng)新方面都是獨有的。不過，支付市場發(fā)展的同時也伴隨著資金流向不透明、資金挪用、違規(guī)資金清算等問題，其根源在于支付機構(gòu)與銀行直聯(lián)形成的代理清算模式。在這一背景下，網(wǎng)聯(lián)應(yīng)運而生。監(jiān)管部門計劃斷開支付機構(gòu)與銀行的直聯(lián)，由網(wǎng)聯(lián)負責一端連接支付機構(gòu)、一端連接商業(yè)銀行，為支付機構(gòu)提供支持大規(guī)模、高并發(fā)的交易資金清算通道和轉(zhuǎn)接平臺，這既決定了網(wǎng)聯(lián)的獨特地位，也是行業(yè)發(fā)展的必然。記者了解到，目前網(wǎng)聯(lián)平臺基礎(chǔ)業(yè)務(wù)功能已經(jīng)全部上線，到今年年底，網(wǎng)聯(lián)計劃完成40家支付機構(gòu)、200家銀行的接入工作。

共建、共有、共享

網(wǎng)聯(lián)內(nèi)部相關(guān)人士表示，網(wǎng)聯(lián)按照“共建、共有、共享”的原則籌建，在轉(zhuǎn)接清算方面，希望形成一個公平的競爭環(huán)境、開放安全的運營機制，促進行業(yè)高效經(jīng)濟地運轉(zhuǎn)；資金清算方面，通過規(guī)范化、透明化、集中化的清算處理以及數(shù)據(jù)的集中歸集，為有效監(jiān)控資金安全和反洗錢、反欺詐提供抓手。

市場共建方面，網(wǎng)聯(lián)從33家機構(gòu)借調(diào)了近200名專家，并吸納運用了相關(guān)機構(gòu)的20項成熟關(guān)鍵技術(shù)組件。“所以，網(wǎng)聯(lián)的建設(shè)并不是從零開始，而是站在巨人的肩膀上。”上述人士介紹稱，整個網(wǎng)聯(lián)平臺落實自主可控的要求，平臺的架構(gòu)設(shè)計是由借調(diào)人員融合行業(yè)智慧一起做出來的，支付寶、財付通兩大支付巨頭在技術(shù)架構(gòu)上起到了關(guān)鍵作用。

系統(tǒng)接入是網(wǎng)聯(lián)業(yè)務(wù)遷移的重要前提。根據(jù)央行支付司發(fā)文，各銀行和支付機構(gòu)應(yīng)于2017年10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準備工作，2018年6月30日起，支付機構(gòu)與銀行原有的直連模式將全部切斷，網(wǎng)絡(luò)支付交易全部通過網(wǎng)聯(lián)模式轉(zhuǎn)接清算。據(jù)悉，18家全國性商業(yè)銀行已經(jīng)完成接入并具備配合支付機構(gòu)向網(wǎng)聯(lián)平臺切量的條件，截至10月15日，啟動平臺對接工作的商業(yè)銀行數(shù)量超過400家。支付機構(gòu)接入網(wǎng)聯(lián)的態(tài)度同樣積極。9家大型支付機構(gòu)已全部完成接入，目前持有網(wǎng)絡(luò)支付牌照的115家支付機構(gòu)中，接近全部都啟動推進接入工作。原有支付機構(gòu)和商業(yè)銀行間的合作關(guān)系可完全覆蓋。

目前，網(wǎng)聯(lián)平臺單日交易切量最高值已接近3000萬筆量級。按照10月29日的最新切量數(shù)據(jù)，財付通日切量規(guī)模排在首位，是第一家啟動向平臺切量的支付機構(gòu)。支付寶等其他支付機構(gòu)切量工作也在有序推進。

“大銀行、大機構(gòu)是市場上交易量最大的主體，所以我們也是從最具系統(tǒng)重要性的開始推進。”網(wǎng)聯(lián)內(nèi)部人士表示。

承載大流量高并發(fā)交易

中國第三方支付行業(yè)的龐大規(guī)模體量，特別是世界最高的海量高并發(fā)交易峰值，對網(wǎng)聯(lián)平臺的系統(tǒng)性能提出了高要求。

“對于網(wǎng)聯(lián)來說，最大的挑戰(zhàn)就是峰值時的系統(tǒng)穩(wěn)定處理能力。在平時，即使是對于工農(nóng)中建這樣的大行，300筆/秒的處理能力已經(jīng)足夠應(yīng)對平時的交易量。”一位網(wǎng)聯(lián)內(nèi)部人士說。

相關(guān)人士介紹稱，基于高性能、高安全、高一致、高可用、高擴展、高可控6個目標，網(wǎng)聯(lián)運用分布式架構(gòu)開發(fā)建設(shè)，在北京、上海、深圳各分別布局兩個數(shù)據(jù)中心，即“3地6中心”。按照設(shè)計規(guī)劃，每單個數(shù)據(jù)中心設(shè)計的處理能力是3萬筆/秒，6個數(shù)據(jù)中心峰值處理能力最高可達到18萬筆/秒，具有支持12萬筆/秒的平穩(wěn)運行能力。

上述人士介紹說，近期網(wǎng)聯(lián)每個數(shù)據(jù)中心已可以達到1.5萬筆/秒的系統(tǒng)處理能力，整個平臺可達到9萬筆/秒的處理能力，且正在按計劃實施水平擴容，到年底前處理能力將達到設(shè)計值（18萬筆/秒）。

今年3月31日網(wǎng)聯(lián)試運行后，進行了大大小小內(nèi)外部多輪多場景壓測。同時，網(wǎng)聯(lián)已完成巨頭支付機構(gòu)和大型商業(yè)銀行共同參與的兩次大規(guī)模聯(lián)合生產(chǎn)環(huán)境壓力驗證。相關(guān)人士表示，這體現(xiàn)出網(wǎng)聯(lián)作為平臺方，對行業(yè)資源統(tǒng)籌協(xié)調(diào)的能力和優(yōu)勢，也在真實生產(chǎn)環(huán)境下對網(wǎng)聯(lián)的峰值承載性能進行了有力的驗證。相關(guān)人士稱，按照目前表現(xiàn)，網(wǎng)聯(lián)有能力和信心保障未來切斷所有直連，處理全量網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，特別是應(yīng)對高峰值挑戰(zhàn)。

標準先行

據(jù)了解，在網(wǎng)聯(lián)平臺建設(shè)過程中，央行提出了明確的要求，即標準先行。

在央行及支付清算協(xié)會的指導(dǎo)和組織下，經(jīng)與相關(guān)支付機構(gòu)和銀行的充分征求意見和論證，目前，網(wǎng)聯(lián)平臺發(fā)布最新版本的平臺業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)范，為成員機構(gòu)接入平臺的業(yè)務(wù)運行提供了堅實的制度保障。目前風險合規(guī)規(guī)則正在擬定中。

不久前，有媒體報道網(wǎng)聯(lián)正在研究制定二維碼支付標準。對此，相關(guān)人士表示，二維碼布碼成本低，是支付機構(gòu)做得比較多的一塊業(yè)務(wù)。網(wǎng)聯(lián)圍繞解決亂象、斷開直連、推動普惠金融、優(yōu)化生態(tài)，正推進網(wǎng)聯(lián)條碼標準的研究制定工作，后續(xù)碼制推行將促進統(tǒng)一支付機構(gòu)使用的條碼支付標準。

網(wǎng)聯(lián)與銀聯(lián)的定位也是市場較為關(guān)注的。對此，一位網(wǎng)聯(lián)相關(guān)人士稱，銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)同屬央行支付結(jié)算體系，銀聯(lián)是卡組織，處理銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)；網(wǎng)聯(lián)主要負責處理支付機構(gòu)發(fā)起的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付交易的轉(zhuǎn)接清算。

相關(guān)人士表示，銀聯(lián)在銀行卡清算之外有延展性業(yè)務(wù)，例如銀聯(lián)商務(wù)做的線下收單業(yè)務(wù)。網(wǎng)聯(lián)現(xiàn)在的主要任務(wù)是網(wǎng)絡(luò)支付交易的清算，目前不會在產(chǎn)業(yè)鏈上做太長的布局。同時，未來網(wǎng)聯(lián)也希望能夠更多走向國際，一是服務(wù)股東支付機構(gòu)走向海外，二是看是否有機會做基礎(chǔ)設(shè)施能力的輸出。

至于涉及支付賬戶的交易，相關(guān)人士表示，目前監(jiān)管方面沒有要求走網(wǎng)聯(lián)渠道清算，支付賬戶監(jiān)管的主要目的是監(jiān)控交易資金走向，如果未來監(jiān)管有這方面需求，網(wǎng)聯(lián)將支持配合。

【來源：金融時報】