文 | 曾響鈴

來(lái)源 | 科技向令說(shuō)（xiangling0815）

近日，移動(dòng)信貸整體技術(shù)全球領(lǐng)導(dǎo)者——飛貸宣布了全新的戰(zhàn)略升級(jí)計(jì)劃：輸出全球領(lǐng)先的移動(dòng)信貸整體技術(shù)，開放共享產(chǎn)品、科技、核算與清算、風(fēng)控策略、風(fēng)控運(yùn)營(yíng)、大數(shù)據(jù)、客戶生命周期管理、品牌營(yíng)銷、經(jīng)營(yíng)決策支持等九大模塊的核心能力，護(hù)航金融機(jī)構(gòu)零售信貸業(yè)務(wù)往移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

這樣的戰(zhàn)略升級(jí)并不意外，但讓人驚奇的是飛貸的影響力。近日，飛貸入選為馬云、柳傳志、史玉柱、俞敏洪等商界領(lǐng)袖力薦的《贏在中國(guó)》首發(fā)案例，成為唯一金融科技案例，作為新版《贏在中國(guó)》制作人，王利芬更是坦言“飛貸是一家非常值得尊敬的公司”。

響鈴還看到，在飛貸戰(zhàn)略升級(jí)發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)上，各名人也對(duì)飛貸過(guò)去走過(guò)的三次轉(zhuǎn)型之路以及新的戰(zhàn)略升級(jí)給予了極高評(píng)價(jià)。

中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院院長(zhǎng)貝多廣從普惠金融的社會(huì)價(jià)值出發(fā)，有感于飛貸取得的實(shí)踐成績(jī)。他講到：“我對(duì)飛貸公司非常敬佩，飛貸對(duì)普惠金融有非常大的啟示，對(duì)普惠金融發(fā)展有一種指引?！?/p>

財(cái)經(jīng)作家吳曉波通過(guò)長(zhǎng)期對(duì)飛貸的觀察，感嘆：“7年，飛貸是從死人堆里爬出來(lái)的，我見過(guò)很多混亂的金融企業(yè)。今天這么厲害的技術(shù)飛貸團(tuán)隊(duì)做出來(lái)了，送給飛貸四個(gè)字：穩(wěn)、好、快、省。”

財(cái)經(jīng)評(píng)論人葉檀也評(píng)價(jià)：“飛貸不像阿里、京東，需要買東西才有數(shù)據(jù)，飛貸不依賴于特定消費(fèi)或社交場(chǎng)景的數(shù)據(jù)，是真正的風(fēng)控系統(tǒng)。如果飛貸把這套技術(shù)系統(tǒng)，運(yùn)用到金融機(jī)構(gòu)，那我相信中國(guó)的信用時(shí)代就真的到來(lái)了?！?/p>

他們給予飛貸如此高的評(píng)價(jià)，正是因?yàn)轱w貸作為金融科技公司一直在積極調(diào)整、順勢(shì)而為。這是飛貸深耕移動(dòng)信貸整體技術(shù)后，成為行業(yè)典范的自然結(jié)果，而背后則是行業(yè)正在暗流涌動(dòng)。

有一種金融“聯(lián)姻”，叫移動(dòng)信貸整體技術(shù)輸出

隨著利率市場(chǎng)化深化以及客戶需求變遷，傳統(tǒng)金融與金融科技迎來(lái)彎道超車機(jī)遇，從競(jìng)走向合。

1.行業(yè)在進(jìn)化，牽手聯(lián)姻成了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司的主旋律

今年，大型互聯(lián)網(wǎng)公司與大型商業(yè)銀行頻頻“聯(lián)姻”，步入“蜜月期”。根據(jù)普華永道發(fā)布的《2017年全球金融科技調(diào)查中國(guó)概要》顯示，大部分中國(guó)金融機(jī)構(gòu)受訪者預(yù)計(jì)，未來(lái)3至5年內(nèi)將加強(qiáng)與金融科技公司的合作。

2.各種美好姻緣，整體技術(shù)輸出或是最美的狀態(tài)

盡管這些合作通常被看作是強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，但并沒(méi)有進(jìn)入最完美的“婚姻”狀態(tài)，原因有二：

首先，市場(chǎng)環(huán)境正在發(fā)生劇烈變化，無(wú)論是銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還是金融科技公司都可以活得更好。銀行等金融機(jī)構(gòu)的移動(dòng)信貸業(yè)務(wù)可以做得更好，有專家預(yù)測(cè)，銀行業(yè)務(wù)從以線下為主到線上線下結(jié)合再到以線上為主，將在本世紀(jì)的前20年內(nèi)完成。而金融科技則有能力在賦能這條路上得以持續(xù)發(fā)展。

其次，為了在未來(lái)的金融市場(chǎng)獲得更多主動(dòng)權(quán)，無(wú)論是銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還是金融科技公司都需要將合作由淺入深，由片面到全面。盡管如今有很多金融科技公司在向中小型銀行輸出技術(shù)方案，但他們只停留在部分技術(shù)、個(gè)別環(huán)節(jié)等比較淺的層次，或只是具體業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合作，而非戰(zhàn)略層面。

而整體技術(shù)方案的合作卻又至關(guān)重要，以移動(dòng)信貸轉(zhuǎn)型升級(jí)為例，包括基于用戶思維的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、快速交互、高并發(fā)承載的技術(shù)實(shí)施、量化風(fēng)險(xiǎn)管理、7×24小時(shí)資金清算、核算等等，任何環(huán)節(jié)都至關(guān)重要，缺一不可，只有移動(dòng)信貸整體技術(shù)才能有效解決。

綜上而言，無(wú)論是市場(chǎng)要求還是自身發(fā)展所需，或是長(zhǎng)短處互補(bǔ)，整體技術(shù)輸出都是大勢(shì)所趨。

飛貸移動(dòng)信貸整體技術(shù)輸出，為何剛好是金融機(jī)構(gòu)零售信貸需要的“菜”？

為什么金融機(jī)構(gòu)需要飛貸？響鈴在全面參觀飛貸公司、了解其運(yùn)作模式后，找到了4個(gè)答案：

1、移動(dòng)信貸整體技術(shù)輸出：不同于市面上單點(diǎn)技術(shù)（風(fēng)控、科技）輸出的服務(wù)商，飛貸移動(dòng)信貸整體技術(shù)涵蓋產(chǎn)品、科技、核算與清算、風(fēng)控策略、風(fēng)控運(yùn)營(yíng)、大數(shù)據(jù)、客戶生命周期管理、品牌營(yíng)銷、經(jīng)營(yíng)決策支持等九大模塊，形成“全流程自動(dòng)化、數(shù)據(jù)化、輕運(yùn)營(yíng)“有機(jī)整體。

九大模塊的輸出可以讓傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)擺脫“研而不專”的狀態(tài)，最大程度節(jié)約移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)化過(guò)程中的轉(zhuǎn)型成本與試錯(cuò)成本。

2、規(guī)模化運(yùn)作能力：飛貸7年實(shí)踐，已與國(guó)有大型金融機(jī)構(gòu)合作幾百億資產(chǎn)，其基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的規(guī)?；\(yùn)作能力已得到市場(chǎng)檢驗(yàn)。

3、普遍適用性：飛貸的產(chǎn)品理念不局限于單一場(chǎng)景以及特定人群，產(chǎn)品的開放性決定了飛貸移動(dòng)信貸整體技術(shù)更具普遍適用性。

4、實(shí)證性：飛貸移動(dòng)信貸整體技術(shù)經(jīng)市場(chǎng)反復(fù)錘煉并得到驗(yàn)證。

飛貸于2015年全球首創(chuàng)手機(jī)助貸APP，實(shí)現(xiàn)一年用戶數(shù)量增長(zhǎng)76倍，移動(dòng)信貸整體技術(shù)更是在市場(chǎng)中得到有效驗(yàn)證，據(jù)響鈴觀察，飛貸從科技、風(fēng)控，兩大層面構(gòu)建了移動(dòng)信貸整體技術(shù)的護(hù)城河。

科技方面，飛貸“神算”科技體系已達(dá)到國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)一流水平，具體包括：

（1）全體系分布式架構(gòu)，支持業(yè)務(wù)高并發(fā)；

（2）飛貸云平臺(tái)，保障核心資產(chǎn)安全及流暢應(yīng)用體驗(yàn)；

（3）自建中間件平臺(tái)， 8核4G服務(wù)器配置可達(dá)2000TPS單臺(tái)，交互響應(yīng)速度快至200毫秒，日數(shù)據(jù)處理能力可達(dá)PB級(jí)； 

（4）平臺(tái)化方式處理內(nèi)、外部接口對(duì)接，提升兼容、穩(wěn)定性。

Intel亞太區(qū)技術(shù)總監(jiān)周瑋瑛認(rèn)為，飛貸的技術(shù)性能是很好的，包括IT基礎(chǔ)架構(gòu)，其IT實(shí)力從Intel角度是非常認(rèn)可的。飛貸從傳統(tǒng)轉(zhuǎn)型到移動(dòng)信貸，是很了不起的。

風(fēng)控方面，從數(shù)據(jù)獲取到數(shù)據(jù)應(yīng)用，從規(guī)則制定到策略部署，從專家判斷到機(jī)器學(xué)習(xí)，飛貸集成了非常多的高科技手段，據(jù)響鈴了解，飛貸風(fēng)控有三大支柱：

（1）欺詐防范和偵測(cè)。利用身份信息OCR技術(shù)、指紋技術(shù)、人臉識(shí)別等技術(shù)防范偽冒申請(qǐng)。

（2）大數(shù)據(jù)和量化風(fēng)控體系。整合中國(guó)最好的一批大數(shù)據(jù)，識(shí)別虛假申請(qǐng)，攔截失信用戶，并使用智能化的評(píng)分模型對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)判斷。

（3）生命周期管理。持續(xù)追蹤用戶整個(gè)生命周期內(nèi)的金融交易行為和非金融交易行為，動(dòng)態(tài)管理用戶的額度和利率。

此外，飛貸還通過(guò)引入與風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域世界排名第一的FICO的合作及自身多年的經(jīng)驗(yàn)、數(shù)據(jù)的積累，構(gòu)建了一套智能化、自動(dòng)化及可量化的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。FICO中國(guó)區(qū)總裁陳建在飛貸戰(zhàn)略升級(jí)發(fā)布會(huì)上說(shuō)：“這一整套體系是飛貸過(guò)去幾年成功證明了的，行之有效的，現(xiàn)在賦能金融機(jī)構(gòu)，這對(duì)于很多金融機(jī)構(gòu)伙伴來(lái)說(shuō)意義重大?！?/strong>

斬獲無(wú)數(shù)權(quán)威獎(jiǎng)項(xiàng)，飛貸“移動(dòng)信貸整體技術(shù)全球領(lǐng)導(dǎo)者”名至實(shí)歸

有些企業(yè)時(shí)常“王婆賣瓜，自賣自夸”，但響鈴走訪下來(lái)，發(fā)現(xiàn)飛貸是有口皆碑。

從唯一入選美國(guó)沃頓商學(xué)院的中國(guó)金融案例；到榮膺由深圳市政府1950萬(wàn)重金打造的“深圳市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”殊榮，成為眾多參選金融機(jī)構(gòu)中唯一一家獲獎(jiǎng)的金融科技企業(yè)；再到2016年8月飛貸案例入選由國(guó)務(wù)院學(xué)位委員會(huì)和教育部組織評(píng)選的 “全國(guó)百篇優(yōu)秀管理案例”，收錄至中國(guó)管理案例共享中心案例庫(kù)，并推薦給加拿大毅偉商學(xué)院案例庫(kù)，全球英文發(fā)行。

當(dāng)最權(quán)威最頂尖的機(jī)構(gòu)都在說(shuō)好的時(shí)候，這個(gè)事情就基本不會(huì)錯(cuò)了。

總之，隨著全球數(shù)字化時(shí)代的到來(lái)，中國(guó)正快速地成為全球主要的金融科技市場(chǎng)之一，飛貸作為移動(dòng)信貸整體技術(shù)全球領(lǐng)導(dǎo)者，正憑借新戰(zhàn)略的全面落地，在全球金融科技領(lǐng)域越發(fā)矚目。

（完）

曾響鈴，作家、天使投資人、鈦媒體等2016年度十大作者，鈦媒體、虎嗅、i黑馬、創(chuàng)業(yè)邦等近60家媒體專欄作者，《商界》《商界評(píng)論》《銷售與市場(chǎng)》等多家雜志撰稿人。TMT新媒體“鈴聲”創(chuàng)始人。【移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)+ 新常態(tài)下的商業(yè)機(jī)會(huì)】、【趨勢(shì)革命  重新定義未來(lái)四大商業(yè)機(jī)會(huì)】等暢銷書作者。