當(dāng)下的網(wǎng)貸行業(yè)，合規(guī)備案是每家平臺的終極目標(biāo)和重頭戲。如果按照目前幾千億的市場規(guī)模，如果最終百余家平臺獲得備案，那么至少每家平臺將有百億級的市場份額。所以只有拿到備案入場券的平臺才能最終守得云開。

而目前的進展來看，網(wǎng)貸平臺的分化加劇，部分小平臺已經(jīng)被市場和監(jiān)管雙重淘汰，部分平臺自己放棄甚至連自查報告都沒有提交，而堅守合規(guī)的平臺則穩(wěn)步推進，離備案沖刺的終點越來越近。

進入備案瑯琊榜20強

今年以來網(wǎng)貸行業(yè)的合規(guī)化建設(shè)進程明顯加速，尤其最近一個階段，隨著8月中旬網(wǎng)貸整治辦下發(fā)《P2P合規(guī)檢查問題清單》（下文簡稱“108條”），已有300多家網(wǎng)貸平臺提交自查報告，并已經(jīng)進入自律檢查階段。

近日，行業(yè)第三方平臺零壹財經(jīng)發(fā)布了《P2P整改備案進度瑯琊榜TOP60》（10月），參照互金整治辦在8月發(fā)布的《P2P合規(guī)檢查問題清單》，根據(jù)各平臺官網(wǎng)、APP及中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會等渠道公開信息，選取“108條”中信息公開可獲取的53條進行評分，同時加入對ICP許可證和是否提交自查報告的考察。根據(jù)考察項目的相關(guān)性和重要性，榜單的指標(biāo)及權(quán)重構(gòu)成如下：信息披露（30%），禁止性規(guī)定（25%），風(fēng)險管理及出借人保護（35%），自查報告（10%）。

其中，人人貸、點融、網(wǎng)利寶等平臺按照綜合評分進入榜單，在自查報告、銀行存管白名單、信息披露方面均嚴守合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)。

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前完成自查報告并提交的平臺共357家，在目前正常運營平臺中占比同樣不到三成，近1000家平臺未能如期提交報告。業(yè)內(nèi)表示，沒有提交自查報告的平臺多數(shù)自己放棄，而這部分平臺或首先無緣備案入場券。

提交自查報告的平臺來看，人人貸、點融、網(wǎng)利寶、愛錢進等平臺則基本都是在截止期限內(nèi)完成，并且積極準(zhǔn)備、積極整改。

以網(wǎng)利寶為例，10月12日，網(wǎng)利寶向相關(guān)部門正式提交了4000多頁的400多項自查報告。網(wǎng)利寶相關(guān)負責(zé)人表示，接下來的兩個月內(nèi)，北京金融局將依據(jù)存量業(yè)務(wù)、核查進度等情況，再對各網(wǎng)貸平臺進行現(xiàn)場檢查；網(wǎng)利寶將繼續(xù)全力籌備合規(guī)監(jiān)管，夯實開創(chuàng)監(jiān)管“2.0時代”。

此外，信息披露方面，網(wǎng)利寶不僅依照相關(guān)監(jiān)管規(guī)則對平臺備案信息、組織信息、銀行存管、重大事項、安全保障、運營報告等十余項信息進行披露，還對成交量、待收規(guī)模、借款用戶特征、出借人特征等方面做了重點披露。

事實上，自2017年底網(wǎng)貸行業(yè)啟動整改工作以來，網(wǎng)利寶第一時間按政策規(guī)則對平臺業(yè)務(wù)進行調(diào)整和約束，嚴格依據(jù)“一個辦法+三個指引”的要求及其他政策標(biāo)準(zhǔn)，不斷完善平臺合規(guī)建設(shè)。

108條下發(fā)以來，網(wǎng)利寶產(chǎn)品、風(fēng)控、技術(shù)、法務(wù)、財務(wù)等多個部門就全力配合相關(guān)工作，嚴格依照行業(yè)監(jiān)管要求，積極準(zhǔn)備相關(guān)材料。

可以說，合規(guī)層面，網(wǎng)利寶一直在路上。正所謂冰凍三尺非一日之功，今天能夠順利提交4000多頁的自查報告和按照監(jiān)管的要求做好都是過去的日常經(jīng)營和服務(wù)中的點滴積累。

合規(guī)的路上不走捷徑

數(shù)據(jù)顯示，在357家完成自查報告并提交的平臺中，僅127家平臺獲得ICP經(jīng)營許可證，占比約3成。業(yè)內(nèi)共識，資金存管白名單、自查報告、ICP經(jīng)營許可證、信息系統(tǒng)安全等級保護認證等四項條件是能夠備案的必備條件。而綜合第三方機構(gòu)統(tǒng)計及媒體報道，同時具備三證且銀行進入白名單，提交自查報告的網(wǎng)貸平臺僅有人人貸、網(wǎng)利寶等幾十家，而這幾十家平臺儼然搶占了先機。

值得注意的是，網(wǎng)利寶2017年上線的北京銀行在白名單之列，而2018年10月升級存管的百信銀行也在白名單之列。此前，很多平臺因為時間人力成本高，難度大而沒有選擇較大的銀行存管，也沒有ICP經(jīng)營許可證等，但網(wǎng)利寶在合規(guī)的路上沒有走捷徑。現(xiàn)在看來，當(dāng)時顯得有點“笨”的路徑現(xiàn)在反而是打開備案大門的鑰匙。

正如網(wǎng)利寶董事長趙潤龍所說的，平臺備案是生存的根本，行業(yè)合規(guī)是發(fā)展的關(guān)鍵。網(wǎng)利寶時刻不能忘記合規(guī)經(jīng)營，一定會自覺開展合規(guī)作業(yè)，在資金存管、信息披露、信息安全等重點環(huán)節(jié)要腳踏實地。