日前，百融金融信息服務(wù)股份有限公司（以下簡稱“百融金服”）與廣東粵財金融云科技股份有限公司（以下簡稱“粵財金科”）簽署“戰(zhàn)略合作框架協(xié)議”，雙方共同組建“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室”。通過在人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)領(lǐng)域的深度合作，“實驗室”會建起數(shù)字化人工智能金融新生態(tài)，為防范金融風(fēng)險、金融普惠大眾提供更具有價值的智能化金融服務(wù)。

百融金服與粵財金科達(dá)成戰(zhàn)略合作

人工智能時代，傳統(tǒng)金融行業(yè)正面臨深刻變革，通過新技術(shù)推動金融業(yè)智能化轉(zhuǎn)型已是大勢所趨。在這一背景之下，雙方達(dá)成戰(zhàn)略合作。合作主要分為三部分，其中，雙方聯(lián)手組建“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室”是合作中最重要的內(nèi)容。

“實驗室”將聚焦于智能風(fēng)控場景等領(lǐng)域，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，進(jìn)行頗具創(chuàng)新性和前瞻性的深度合作，以提升貸前、貸中、貸后的算法能力、風(fēng)險識別能力以及風(fēng)控預(yù)警能力，形成智能化、線上化、自動化智慧風(fēng)控解決方案。具體而言，“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室”研究項目的應(yīng)用方向主要包括四個方面。    

首先，在反欺詐領(lǐng)域進(jìn)行深度探索。“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室”將利用現(xiàn)有先進(jìn)的人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，在欺詐識別上，通過運用深度學(xué)習(xí)、關(guān)系圖譜來識別團(tuán)伙型欺詐，為粵財金科實現(xiàn)跨行業(yè)、跨機構(gòu)、跨客群的風(fēng)險識別。    

此外，雙方將聯(lián)合建模。目前，百融金服在信用評分研究領(lǐng)域不斷尋求突破，在業(yè)內(nèi)首次將深度學(xué)習(xí)和遷移學(xué)習(xí)方法用于信用評分，效果較傳統(tǒng)機器學(xué)習(xí)方法提升30%，風(fēng)險識別能力顯著增強。“實驗室“致力于將深度學(xué)習(xí)和遷移學(xué)習(xí)方法用于粵財控股的信用評分開發(fā)中，為粵財金科資產(chǎn)提供更牢固的安全保障。

在精準(zhǔn)營銷層面，粵財金科將基于雙方標(biāo)簽數(shù)據(jù)，構(gòu)建客制化機器學(xué)習(xí)預(yù)測模型，做到精準(zhǔn)營銷的同時實現(xiàn)風(fēng)險可控。 

小微企業(yè)風(fēng)險全息畫像也是“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室”研究的重要方向之一。由于小微企業(yè)具備雙重屬性，對其的風(fēng)險評估往往需要兼具企業(yè)實體（B）和企業(yè)主（C）。依據(jù)百融金服成熟的大數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)經(jīng)驗和龐大的數(shù)據(jù)積累，“實驗室”將整合產(chǎn)業(yè)的場景數(shù)據(jù)和行業(yè)數(shù)據(jù)，挖掘?qū)χ行∥⑷后w全新的C+B“主體信用+交易信用”風(fēng)險畫像。并依靠人工智能的識別手段技術(shù)，不斷提升貸前、貸中、貸后的算法能力和風(fēng)險識別能力，強化風(fēng)控預(yù)警能力，形成智能化、線上化、自動化智慧風(fēng)控解決方案。

除共同組建“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室”之外，雙方還將進(jìn)行產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈場景挖掘，進(jìn)行線上化、場景化信貸產(chǎn)品設(shè)計。利用“業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)化”和“數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)化”雙向手段，提升金融服務(wù)的效率與品質(zhì)。在雙方看來，“互聯(lián)網(wǎng)+”的本質(zhì)是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的在線化、數(shù)據(jù)化，即“業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化”。通過整合供應(yīng)鏈融資過程中的物流、商流、信息流、資金流，從而更為準(zhǔn)確地判斷和衡量借款企業(yè)實際還款能力，為解決金融核心業(yè)務(wù)中的風(fēng)險定價提供支撐。與此同時，“數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化”也很重要。即如何將數(shù)據(jù)背后的信息，應(yīng)用到實際操作中，發(fā)現(xiàn)市場需求。“實驗室”將通過對各行業(yè)的深度解讀，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)的金融化，在風(fēng)控模型的設(shè)計和金融產(chǎn)品的打造上做到“量體裁衣”，助力金融機構(gòu)提供專業(yè)化和定制化的金融服務(wù)。

粵財金科與百融金服已經(jīng)開始就塑化產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈場景展開合作，聯(lián)合打造普惠金融風(fēng)控體系對產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小微企業(yè)提供服務(wù)；還將與粵財控股旗下的粵財信托、廣東再擔(dān)保等機構(gòu)合作，聯(lián)合服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小微企業(yè)，助力普惠金融。

此外，雙方還將在培訓(xùn)與技術(shù)交流領(lǐng)域進(jìn)行深度合作，搭建業(yè)務(wù)專家和技術(shù)骨干交流合作平臺，共同促進(jìn)大數(shù)據(jù)以及人工智能科技成果的產(chǎn)品化。

百融金服CEO張韶峰

百融金服CEO張韶峰表示 ，百融金服的企業(yè)理念是：讓金融普惠大眾，公司致力于在普惠金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)三個目標(biāo)，即：構(gòu)建、連接和賦能，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。目前，百融金服正在構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”的生態(tài)圈，通過業(yè)界領(lǐng)先的”C+B”金融科技平臺搭起普惠金融供需兩端橋梁；并通過數(shù)據(jù)賦能、資產(chǎn)化賦能、平臺賦能，把資產(chǎn)、資金進(jìn)行有效地連接，實現(xiàn)賦能。

粵財金科常務(wù)副總經(jīng)理張為峰表示，金融科技板塊對于粵財集團(tuán)的戰(zhàn)略發(fā)展具有極其重要的意義。目前，粵財金科正在不斷加快在云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等領(lǐng)域的布局，強化金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的創(chuàng)新，持續(xù)改善用戶體驗，致力于打造廣東省金融領(lǐng)域的行業(yè)云平臺，促進(jìn)金融與科技能力的融合，為用戶提供全方位、體驗式綜合金融服務(wù)。“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室“的建立，將助力粵財金科打造豐富多樣的新金融生態(tài)圈。 

在業(yè)界看來，粵財金科與百融金服共同組建“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室“，意義深遠(yuǎn)。    

首先，標(biāo)志著人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融服務(wù)領(lǐng)域，已經(jīng)進(jìn)入產(chǎn)業(yè)化合作“深水區(qū)”。依靠頭部企業(yè)的強強聯(lián)手，數(shù)字化人工智能金融新生態(tài)將逐步形成，為防范金融風(fēng)險、金融普惠大眾提供更具有價值的智能化金融服務(wù)。人工智能與大數(shù)據(jù)技術(shù)的結(jié)合，會在普惠金融的四個階段——精準(zhǔn)獲客、新客戶申請準(zhǔn)入、客戶經(jīng)營管理和催收方面，顯示出更高質(zhì)量的應(yīng)用效果。有預(yù)測稱，通過深度學(xué)習(xí)的算法和人工智能技術(shù)，至少可以代替80%的人工工作。

此外，“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室“的建立，意味著普惠金融將通過金融科技的助力，駛?cè)搿翱煨械馈薄Ｔ跇I(yè)界看來，普惠金融的客群主要是小微企業(yè)、中低收入的城鎮(zhèn)人口和三農(nóng)，受眾面信用記錄基本缺失，受教育程度參差不齊，收入也不穩(wěn)定；從產(chǎn)品來看，普惠金融的產(chǎn)品生命周期通常較短，額度也較小，要求利率很低，且沒有可以抵押的資產(chǎn)。而傳統(tǒng)金融機構(gòu)通常服務(wù)于大企業(yè)、大公司，客戶數(shù)量少，額度比較大，基本上靠人工服務(wù)就可以。但在開展普惠金融時，通常遇到的是客戶數(shù)量巨大、額度較小、利率受限的狀況，傳統(tǒng)銀行的作業(yè)方式較難適應(yīng)。通過金融科技助力，獲客渠道和服務(wù)渠道將更加互聯(lián)網(wǎng)化；風(fēng)控手段也更為大數(shù)據(jù)化和人工智能化，這些都有利于普惠金融快速發(fā)展。  

服務(wù)于小微企業(yè)、雙創(chuàng)、扶貧、三農(nóng)等領(lǐng)域的普惠金融，是建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟體系、推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)，是擴大就業(yè)、改善民生的重要支撐。自2011年起，國家相繼出臺一系列針對中小微企業(yè)的支持與扶持政策，以實現(xiàn)中小微企業(yè)健康、良好發(fā)展。在一系列政策的指引下，發(fā)展并服務(wù)于惠普金融，體現(xiàn)了金融機構(gòu)服務(wù)社會、服務(wù)民生的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。粵財金科與百融金服聯(lián)手成立的“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室”，將為提升惠普金融的技術(shù)研發(fā)水平、服務(wù)的品質(zhì)和效率，樹立新的行業(yè)標(biāo)桿。惠及民眾，遠(yuǎn)見未來。